Comprar una casa, ya sea su primera vez o no, generalmente termina convirtiéndose en un episodio particularmente estresante en su vida. Además del proceso estresante de rastrear uno que satisface la mayoría de sus necesidades y deseos, se trata de encontrar y establecer una hipoteca que no lo agobiará con una tasa de interés alta ni lo ahogará en pagos considerables cada mes.
E incluso si puede navegar de manera segura y sensata por las aguas agitadas de la hipoteca y salir con una manejable, los cambios en la economía, sus finanzas o ser víctima de otros eventos que alteran la vida pueden hacer que el pago mensual una vez adecuado parezca insostenible. Así que no importa si solo está buscando un prestamista o ya tiene una hipoteca, eche un vistazo a nuestros consejos para aprovechar al máximo su compromiso mensual con la propiedad de la vivienda. Y lo que sea que esté pagando por la casa de sus sueños, recuerde: Aquí hay 30 decoraciones para el hogar que nadie mayor de 30 debe poseer.
1 Hacer un pago inicial grande
Esta es probablemente la forma más simple de reducir su monto mensual, además de pagar directamente en efectivo a su banco. Si no tiene al menos un 20% para pagar, es probable que reciba un pago del seguro hipotecario. Para algunos préstamos, si paga menos del 10%, deberá conservar ese seguro durante la vigencia del préstamo. Y para obtener más consejos sobre el dinero, estas son las 10 mejores aplicaciones de presupuesto para aumentar sus ahorros.
2 Pago quincenal
Cuando planifique un futuro en el que le gustaría pagar menos, como cuando su hijo va a la universidad o quiere jubilarse temprano, tiene sentido pagar más ahora para reducir su capital. Pídale a su prestamista que cree 26 pagos quincenales, y ese bit adicional pronto reducirá su préstamo y lo ayudará a reducir el seguro hipotecario. Y si tiene dificultades para ahorrar más, aquí hay 40 formas de ahorrar el 40 por ciento de su cheque de pago.
3 Usa ganancias inesperadas para pagarlo
Asigne las infusiones de efectivo esperadas o inesperadas (declaraciones de impuestos, herencias, bonos) para pagar más. A pesar de que no hará que sus pagos sean más pequeños, reducirá el valor de su préstamo (LTV), lo que lo acercará más al desentrañarse del seguro hipotecario. Confía en mí: es una de las 52 formas de ser más inteligente con el dinero en 2018.
4 Pague el seguro al cierre
5 Compare precios para el seguro
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Puede estar contento con su compañía y agente de seguros, pero si no compara precios mejores al hacer una compra grande, podría estar perdiendo grandes ahorros. Visite los sitios de comparación de seguros de propietarios de viviendas en línea como SelectQuote y QuoteWizard para obtener la mejor tarifa y puede utilizar ese dinero extra para pagar la hipoteca.
6 Considere una hipoteca de tasa ajustable
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Los préstamos como las hipotecas de tasa ajustable pueden ayudarlo a maximizar su poder adquisitivo y obtener más vivienda que un préstamo tradicional de tasa fija. El único problema es que a pesar de que lo prepararon con pagos más bajos, a la larga podrían terminar costando más, por lo que son mejores si cree que venderá o refinanciará en poco tiempo.
7 Presupuesto para pagar el seguro hipotecario
Esta tarifa molesta puede durar mucho tiempo si no pudo pagar el 20% cuando compró la casa o pagó el seguro de una vez al cierre. Concéntrese en crear un presupuesto sólido y canalizar dinero extra para reducir el gasto y deshacerse del PMI lo antes posible.
8 Revise su impuesto a la propiedad
El mercado inmobiliario siempre fluctúa y esos altibajos en los precios de la vivienda significan que muchas casas pueden estar sobrevaloradas en la oficina de impuestos. Póngase en contacto con su asesor fiscal local y descubra lo que necesita hacer para obtener una nueva evaluación. Sin embargo, tenga en cuenta que si ha realizado alguna remodelación, eso podría provocar un salto en la evaluación de su hogar.
9 remodelación para aumentar el valor
10 Incremente su calificación crediticia
Cuando planee comprar, dedique algún tiempo a participar en estrategias para mejorar su calificación crediticia: una calificación alta significa una tasa más baja para usted. Las cosas para marcar su lista para cambiar rápidamente su calificación incluyen pagar deudas de tarjetas de crédito, borrar cualquier cuenta de cobro o pagos atrasados, y agregarse como usuario autorizado a un amigo o familiar que tenga un historial crediticio largo y sólido.
11 Refinancia tu tasa
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Por supuesto, esta es la forma de obtener un pago hipotecario más bajo si ya ha estado en la casa durante un tiempo, pero significa que tendrá que pagar algunas tarifas, así que use una calculadora en línea para calcular su punto de equilibrio. Es posible que pueda ahorrar una cantidad decente en pagos mensuales y obtener una mejor tasa de interés, por lo que vale la pena intentarlo, especialmente si su puntaje de crédito es más alto que cuando obtuvo el préstamo por primera vez.
12 Paga más cada mes
Cuando tenga dinero extra, intente agregar un poco más de lo que es su pago base. De esta manera, puede ayudar a reducir la cantidad principal que le prestaron mucho más rápido, haciendo recortes más profundos en la acumulación de intereses inevitable. Esto también lo ayudará a obtener una tasa más baja en el futuro si decide refundir o refinanciar su hipoteca.
13 Obtenga una hipoteca de interés solamente
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Una opción para obtener una tasa más baja al momento de la compra es solicitar un préstamo de solo interés (E / S). Esto significa que ingresa en un préstamo de dos fases donde la primera parte le hace pagar los intereses y, luego, en la segunda parte, paga el principal más los intereses. Recibirá pagos iniciales bajos, pero aumentarán una vez después de un período de cinco o 10 años.
14 Busque la mejor tarifa
No solo acepte la primera tarifa que se le ofrece, monte y busque exhaustivamente en línea para encontrar la mejor para usted y su situación. Hay muchas opciones y escenarios diferentes que pueden resultar en que obtenga una tasa de interés baja que puede explorar con herramientas hipotecarias en línea como la de NerdWallet o de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
15 puntos de compra
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No mucha gente sabe, a menos que haya obtenido una hipoteca antes, que realmente puede comprar puntos de descuento al inscribirse en un préstamo hipotecario. Si tiene algo de dinero extra, generalmente puede comprar hasta tres puntos con cada punto reduciendo su tasa de interés entre 0.125 y 0.25% durante la duración de la hipoteca.
16 Reducir otras deudas
Es posible que esta estrategia en realidad no reduzca la cantidad que paga en su hipoteca cada mes, pero es una excelente manera de liberar dinero para que el pago no parezca un gran éxito. Además, pagar otras deudas familiares es un buen sentido financiero en general. Primero, golpee la deuda de la tarjeta de crédito, lo que aumentará su puntaje de crédito y le permitirá obtener más apalancamiento si intenta refinanciar, luego enfóquese en los pagos del automóvil y otros ahorradores de ingresos.
17 Cambie su préstamo
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En lugar de refinanciar, puede cambiar o modificar su hipoteca si realmente necesita cancelar su pago mensual. Lo que esto significa es que puede extender los plazos del préstamo hasta el período de tiempo original; si ha pagado una deuda de aproximadamente 10 años en un préstamo a 30 años, el prestamista puede restablecerlo a los 30 años., bajando su pago.
18 Verificación de programas federales
Existen algunos programas gubernamentales que pueden ayudarlo con las modificaciones de préstamos, como el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) y el Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible (HARP), pero estos son principalmente para personas que han tenido dificultades y necesitan ayuda para pagar su hipoteca.. Por lo general, debe estar al día con los pagos y en algún tipo de dificultad financiera para que estos funcionen para usted.
19 Alquilar una habitación
No es la situación más ideal, pero si realmente necesita cancelar ese pago, considere alquilar una habitación o incluso remodelar un espacio existente, como un sótano, para crear un apartamento separado para que un inquilino viva. Dependiendo de su ubicación, podría sumar reducir su pago en una cantidad significativa, o incluso reducirlo a cero.
20 Pregunta las tarifas
Cuando hable con un prestamista hipotecario sobre un préstamo, y suponiendo que tenga un buen crédito, pregúntele qué costos de cierre se pueden negociar y si se puede renunciar a alguno. Pero tenga en cuenta que si están dispuestos a regatear los costos o a bajar las tarifas, pueden estar aumentando la tasa de interés un poco para que no pierdan dinero a largo plazo. Recuerde: está bien cuestionar todas las tarifas y solicitar un descanso en los costos.
