El mercado se ha disparado en los últimos meses, gracias en gran parte a los votos de la administración entrante para reducir los impuestos corporativos y desregular la industria, pero no es necesario que seas Warren Buffett para saber que lo que sube finalmente debe bajar.
Entonces, ¿qué significa esto para su cartera en el futuro?
Para averiguarlo, nos pusimos en contacto con algunos profesionales de finanzas personales en la parte superior de su juego (gerentes de dinero experimentados provenientes de BlackRock, Merrill Lynch y otras firmas de renombre) para obtener sus consejos de alto nivel para garantizar que su riqueza continúe creciendo. los próximos meses e incluso años. Y recuerda: una vez que tengas el portafolio de tus sueños, no te pierdas 25 cosas que la gente rica siempre hace.
1 Sea inteligente con los impuestos
"BlackRock cree que los mercados bursátiles están en un período prolongado de rendimientos inferiores, incluso con el reciente repunte. Eso significa que minimizar los costos es más importante que nunca", dice Martin Small, director de iShares de EE. UU. En BlackRock. "Los inversores deberían hacer que este año sea inteligente en materia de impuestos, con el objetivo de reducir las distribuciones de ganancias de capital que se activan cuando los administradores de fondos obtienen ganancias por la venta de un valor. Independientemente de la rentabilidad de su fondo, puede deber impuestos sobre él".
Entonces, ¿en qué deberías invertir este año? ETFs.
"Los ETF son fiscalmente eficientes y tienen una rotación menor que los fondos mutuos administrados activamente (solo el 3% de los ETF de iShares distribuyeron ganancias de capitalización en los últimos cinco años). y acciones preferentes, "Small add.
Para obtener más consejos sobre inversiones, consulte 25 Reglas para una jubilación adinerada.
2 Diversifique sus inversiones
"Querrá invertir y crear riqueza a largo plazo. Esto no significa que haga una inversión y espere que crezca milagrosamente por sí sola. Sea diversificado en sus inversiones y en el costo promedio en dólares", dice Melissa Spickler, un asesor financiero de Merrill Lynch con sede en Bloomfield Hills, MI. "Manténgase invertido cuando caen los mercados. Este es el error más grande que cometen las personas es que entran en pánico y nunca regresan en el momento adecuado".
3 Automatiza todo
"Automatice sus ahorros. Automatice sus inversiones. No deje nada al azar", dice Mandi Woodruff, Editora Ejecutiva de MagnifyMoney y Creador / Coanfitrión del podcast The Brown Ambition. Woodruff también aconseja establecer metas pequeñas para usted, como ahorrar una parte de cada cheque de pago.
"Trabajar para lograr esos pequeños objetivos y lo que realmente está haciendo es desarrollar los hábitos que necesita para alcanzar la riqueza más adelante. La riqueza llegará con el tiempo, pero debe comenzar a establecer esos buenos hábitos financieros saludables temprano", explica. Si hace que sus metas sean demasiado grandes o demasiado inalcanzables, simplemente se desanimará y después de un mes o dos se dará por vencido.
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4 Comience desde una base sólida
"La gente se entusiasma con el mercado de valores y quiere saltar con los dos pies de inmediato", dice Ajamu Loving, PhD y profesor de finanzas en el American College of Financial Services, pero debe asegurarse de tener una base sólida en su lugar primero. "Si no tiene un seguro de salud, de vida y de otro tipo adecuado y un fondo de emergencia, podría verse obligado a vender esas acciones por una pérdida debido a una necesidad más apremiante", explica Loving.
5 recortar gastos de inversión
Muchas personas comienzan el año con grandes planes para ahorrar más, pero luego luchan por lograrlo. "Si se trata de un simple problema de fuerza de voluntad o gasto excesivo, es más fácil de resolver, pero si simplemente no tiene el dinero extra para ahorrar, es más difícil", dice Arielle O'Shea, especialista en inversiones y jubilación de NerdWallet. Un consejo que funciona para todos: observe sus gastos de inversión con un par de tijeras en la mano.
"Estos pueden consumir su riqueza de una manera que no creería, sumando cientos de miles de dólares por jubilación si no tiene cuidado. Muchas personas ni siquiera se dan cuenta de que les están pagando. Entonces, el comienzo de el año es un buen momento para realizar una auditoría de tarifas, observando tanto sus gastos de inversión como las tarifas de su cuenta para ver si puede mejorar en otro lugar ".
6 Presupuesto para recompensarte
Desarrolle un presupuesto y procure incluir vacaciones y diversión. "Recompénsese por trabajar duro y tener la disciplina para seguir su plan financiero y lograr sus objetivos a lo largo del viaje", dice Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, y Fundador y CEO de Crystal Brook Advisors. "El objetivo no es solo lograr su objetivo, sino disfrutar de la experiencia en el camino y la recompensa de obtener el objetivo".
7 Invierta su aumento o bonificación
"Muchas personas obtienen aumentos o bonificaciones. Si gana un aumento, simplemente envíe el monto del aumento (después de impuestos) directamente para pagar las facturas de su tarjeta de crédito, a su cuenta de jubilación o una cuenta de inversión", aconseja Robert R. Johnson, presidente y director ejecutivo de The American College of Financial Services. "La belleza de esta estrategia es que no tienes que renunciar a nada. Te has acostumbrado a vivir de la cantidad de tu salario y no tienes que sufrir la sensación de que estás renunciando a algo que has experimentado". Tal estrategia puede conducir a grandes mejoras en su posición financiera ".
8 Administrar la deuda sensible al interés
"La gestión de la deuda sensible a los intereses debería ser la máxima prioridad para 2017 debido a las esperadas alzas en las tasas del banco central para el próximo año", explica Tom Stringfellow, presidente y CIO de Frost Investment Advisors, con sede en San Antonio. "La creación de riqueza no es solo una función de desarrollar un plan de inversión y ahorro reflexivo, sino también la gestión prudente de las cargas de la deuda de su familia y los pasivos flotantes sensibles a las tasas de interés. Este último tiene el potencial de impactar negativamente tanto los flujos de efectivo personales como el estado del balance general ".
9 Haga que su empleador iguale sus ahorros de jubilación
"No es necesario ser un contador (o un planificador financiero) para saber que la coincidencia 401 (k) de su empleador hace que ahorrar para la jubilación sea un buen negocio. En otras palabras, ¿quién no querría un aumento salarial gratuito?" dice Jon Luskin, MBA y CFP de pago y fiduciario en Define Financial. Jon bloguea sobre planificación financiera personal para empleados de Deloitte en UncleDmoney.com.
10 Ahorros 101: No gastes lo que no tienes
Sí, esto es obvio, pero siempre vale la pena repetirlo, dice Steve Sivak, fundador de Innovate Wealth. "Gasta menos de lo que ganas", dice. "El principal problema con la industria financiera es que les gusta hacerlo más complicado que eso, pero no lo es".
11 Ninguna cantidad es demasiado pequeña para invertir
"La investigación ha demostrado consistentemente que la acción más importante que uno puede tomar para acumular riqueza es apartar regularmente dinero para invertir", explica Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, profesor de inversiones en el American College of Servicios financieros y Frank Engle, presidente de Economic Security Research. "La persona que reserva $ 100 al mes e invierte ese dinero, al final, estará mucho más adelante que la persona que espera una buena oportunidad de inversión".
12 Pruebe la inversión de "resultado definido"
La inversión de resultado definida se refiere a un método de inversión que da forma a los resultados potenciales de un índice o valor existente (por ejemplo, el S&P 500) para adaptarse a los niveles de rendimiento y protección preestablecidos, lo que permite una experiencia de inversión más controlada. Según Michael Riley, miembro gerente de Coastal Management Group LLC, "La inversión en resultados definidos cambiará el mundo de la inversión". Riley también aconseja "comprar fondos indexados o ETF con tarifas bajas cuando el miedo es palpable" para aumentar la riqueza.
13 Abraza el empuje lateral
"Para comenzar a generar riqueza, muchos de nosotros necesitamos entender cómo crear múltiples flujos de ingresos", dice Anna Sergunina, CFP y asesora de MainStreet Financial Planning. "Con el mundo a pedido en el que vivimos hoy, hay muchas oportunidades que podemos usar para crear ajetreos para ayudarnos a obtener ingresos adicionales, como conducir para Uber, alquilar una habitación libre en su casa, entregar una comida, etc.. La mejor parte es que la mayoría de estas oportunidades le permiten elegir el momento en que desea trabajar, de esa manera puede generar ingresos adicionales alrededor de su vida ".
14 Por fin, cree un plan financiero real
"Prepare un plan financiero, ¡los que planean lo hacen mejor!" dice David Littell, JD, ChFC®, y profesor de planificación de ingresos de jubilación en el Colegio Americano de Servicios Financieros. Es más fácil que nunca en estos días. "Simplemente trabaje con un asesor, hágalo usted mismo con el software disponible en la web, ¡simplemente hágalo!"
15 deshazte de tus bonos
Gary Gordon, un veterano de Wall Street y autor del blog Financial Fables and Facts, aconseja: "Venda bonos que pueda tener. Es probable que las tasas de interés aumenten mucho este año, lo que erosionará el valor de sus bonos".
16 Abraza el interés
"No subestime el poder de la capitalización de intereses o de ganar 'intereses sobre intereses', donde sus ahorros originales generan un rendimiento que genera más dinero. Invertir y contribuir regularmente a una cuenta puede aumentar significativamente sus activos con el tiempo a medida que sus ahorros crecen y el efecto se acelera especialmente en cuentas con impuestos diferidos como su 401 (k) e IRA ", dice Judith Ward, CFP y planificadora financiera senior de T. Rowe Price. "Por ejemplo, un joven adulto que se jubila en 40 años hace una contribución inicial de $ 1, 000 en una cuenta Roth IRA y agrega $ 100 cada mes. Después de 40 años, él o ella podría tener más de $ 250, 000 dentro de esa cuenta. (Esto supone un rendimiento anual promedio del 7%) ".
17 Conozca su nivel de tolerancia al riesgo
"Una de las mejores maneras de generar riqueza es asegurar que su cartera de inversiones coincida adecuadamente con su tolerancia al riesgo", dice Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) y profesor asociado de finanzas conductuales en el American College of Financial Services. "Algunas personas están dispuestas a asumir muchos riesgos, sin embargo, invierten principalmente en certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. Otros invierten demasiado en acciones, y cuando hay una recesión, entran en pánico y venden en efectivo. Asegúrese de que sus inversiones coincidan el riesgo que estás dispuesto a correr ".
18 Edúcate
"No hay mayor inversión que pueda hacer que tenga un rendimiento tan grande como mejorar su trayectoria profesional", dice Scott Alan Turner, experto en finanzas personales y autor del libro más vendido, 99 Minute Millionaire. "Un título de posgrado, una certificación, asumir más responsabilidad en su trabajo actual o asistir a una conferencia para establecer contactos y aprender más tienen el potencial de grandes aumentos salariales. Alguien que ahorra $ 10K en su 401 (k) puede ganar un rendimiento promedio de $ 1, 000 (10%) cada año. La misma cantidad invertida en educación adicional puede conseguirle un nuevo trabajo con un aumento salarial de $ 10, 000- $ 20, 000 dependiendo del campo de trabajo. Asegúrese de hacer su investigación sobre el potencial de ingresos vs. el costo de la capacitación. Nadie ha acumulado riqueza para obtener un título de posgrado en tejido de cestas submarinas ".
19 Decida cuánto desea ahorrar antes de establecer un presupuesto
"Una cosa que realmente marca la diferencia para mis clientes es decidir qué quieren ahorrar antes de establecer un presupuesto y revisarlo mensualmente. Respetas lo que inspeccionas, por lo que si la creación de riqueza es importante, entonces debes revisar el progreso al menos mensualmente. Una vez que sepa para qué está ahorrando y el monto objetivo, puede gastar sin preocupaciones lo que quede ", dice Mindy Crary, MBA, CFP® y autor de Personal Finance That Does Suck.
"Y suba el dial de sus ahorros mensualmente… si ahorró $ 1, 000 el mes pasado, ¿cómo puede aumentar ese próximo mes? La gente tal vez no quiera hacer esto todos los meses, pero es bueno tener el hábito de hacer preguntas, porque ayuda realmente aclaras qué gasto es esencial y qué es simplemente gasto inconsciente y no estratégico ".
20 Y, finalmente: "Guardar, Guardar, Guardar"
"Ahorre temprano y ahorre a menudo", dice Brian Jacobsen, estratega jefe de cartera de Wells Fargo Fund. "Los retornos de inversión no pueden compensar sistemáticamente una disciplina de ahorro pobre".
