Es un momento maravilloso para abrazar el plástico. Con más y más tarjetas de crédito inundando el mercado, combinado con un esfuerzo total por parte de los bancos para atraer a los Millennials actuales, que adoran a Venmo y son tímidos a la deuda, nunca ha habido un mejor momento para obtener un APR bajo, obtener un enorme registro bonificación y efectivo en otras grandes ventajas.
Por supuesto, no todas las tarjetas de crédito son iguales. Algunos son excelentes para acumular grandes sumas de devolución de efectivo y puntos de viaje, mientras que otros le permitirán hacer cosas interesantes como pagar su saldo, sin intereses, durante casi dos años. (Mientras tanto, otros solo son buenos para acumular enormes facturas de Amazon). Pero sea lo que sea lo que esté buscando, recuerde que es absolutamente esencial que pague su saldo completo todos los meses, especialmente dado el inminente aumento de las tasas de interés de la Fed, si quieres aprovechar al máximo estas ventajas.
Así que aquí está su guía completa de las mejores ofertas en el mercado en este momento. Y no olvide: una vez que esté nadando en millas, comience a buscar los 10 mejores destinos de vacaciones ahora mismo.
1 Reserva de Zafiro Chase
Usar una tarjeta de viaje significa ganar puntos y millas por vuelos gratis, ascensos, estadías en hoteles y otros beneficios relacionados con el viaje. Por lo general, necesitará un buen crédito para ser aprobado, pero si lo es, el límite es el cielo.
Chase Sapphire Reserve es la crème de la crème de las tarjetas de crédito de viaje, empaquetadas para todos. Esta tarjeta lo tiene todo: un gran bono de registro, un generoso programa de recompensas y beneficios de viaje, como acceso gratuito a más de 900 salas VIP del aeropuerto, verificación previa de TSA gratuita y beneficios especiales en varios hoteles que califican. Ah, y está hecho de metal. (Confía en mí: colocar una tarjeta de crédito de acero en la cuenta de una cena es una experiencia muy satisfactoria). Y, hasta donde sabemos, la Reserva es la única tarjeta de crédito importante que aparece en la portada de una revista.
Con una tarifa anual de $ 450, poseer esta tarjeta puede parecer una carga. Pero recuerde: la Reserva viene con un crédito de viaje anual de $ 300 válido para cualquier cosa, desde hoteles y aerolíneas hasta taxis, peajes, trenes y autobuses. Por lo tanto, si gasta al menos $ 300 en cualquier cosa que se encuentre en general en viajes, esta tarjeta cuesta $ 150 más razonables por año.
2 Zafiro Chase Preferido
Es injusto hablar sobre la Reserva de Zafiro de Chase, que no otorga recompensas de viaje, sin mencionar a su predecesor, el Chase Sapphire Preferred. El Preferido, despojado de las mayores ventajas y la mayor tarifa anual de la Reserva, es más adecuado para el viajero casual. No encontrará el acceso a la sala del aeropuerto o el TSA Precheck completo aquí. Sin embargo, obtendrá acceso a la misma moneda de recompensas que la Reserva, ganando 2 puntos Chase Ultimate Rewards por dólar gastado en restaurantes y viajes, con 1 punto ganado en todos los demás gastos. El bono de registro es de 50, 000 puntos respetables por gastar $ 4, 000 en sus primeros tres meses, y la tarifa anual de $ 95 no se aplica durante el primer año.
3 Aventurarse de Capital One
The Venture hace otra opción de valor razonable en comparación con la Reserva Chase Sapphire (su tarifa anual de $ 59 no se aplica el primer año). Aún así, viene con una serie de beneficios impresionantes que incluyen un bono de registro por valor de $ 400 en viajes y uno de los programas de recompensas más fáciles de usar. (Los titulares de tarjetas ganan 2 millas por dólar gastado en todo, con millas canjeables por casi cualquier gasto relacionado con el viaje). No es mucho más simple que eso.
4 Barclaycard Arrival Plus World Elite MasterCard
El programa de recompensas de viaje de esta tarjeta coincide con el de VentureOne: 2 puntos por dólar gastado en todo con puntos canjeables por 1 centavo cada uno. Sin embargo, World Elite tiene una ligera ventaja, ya que ofrece el 5% de sus millas cada vez que se canjean. Agregue un bono de registro de 50, 000 millas con una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo y obtendrá otra oferta de tarjeta de recompensas de tarifa plana. Bonificación: la tarifa anual de $ 89 no se aplica el primer año.
5 Tarjeta de crédito BankAmericard Travel Rewards
La tarjeta de crédito BankAmericard Travel Rewards es un caso atípico en el mundo de las tarjetas de viaje, con una tarifa anual nula. La falta de una tarifa anual tiene algún costo; No obtendrá el garbo y el dinamismo de la Reserva Chase Sapphire aquí. Pero lo que obtendrá es 1.5 puntos por dólar gastado en todas las compras, con puntos que valen un centavo cada uno cuando, como VentureOne y Arrival Plus, se canjean por viajes. El bono de registro tampoco es demasiado malo: gasta $ 1, 000 en la tarjeta dentro de los primeros 90 días de la propiedad de la tarjeta y obtendrás 20, 000 puntos válidos por $ 200 de viaje.
6 Starwood Preferred Guest Card de American Express
Para aquellos que desean ganar puntos en hoteles, el SPG es simplemente el mejor. Los titulares de tarjetas pueden ganar hasta 5 puntos por dólar en compras en hoteles Starwood, 2 puntos por dólar en hoteles Marriott y 1 punto en todo lo demás. Los Starpoints se convierten al valor más alto cuando se usan en los hoteles Starwood, pero también se transfieren a más de dos docenas de programas de viajero frecuente. Un programa de recompensas flexible significa no tener sus puntos vinculados a solo una o dos aerolíneas, y eso es algo que realmente hace que el SPG sea una tarjeta de crédito de nivel superior.
7 La libertad de Chase
Bienvenido al nuevo mundo de las "tarjetas de crédito de categoría de bonificación", que obtienen un reembolso de bonificación en efectivo en las categorías que rotan cada trimestre. En realidad, activar las categorías de bonificación requiere participar en el sitio web de su tarjeta. Si no opta, no hay bonificación.
Para aquellos interesados en ganar un 5% de reembolso en efectivo en categorías como gas, comestibles, restaurantes y clubes mayoristas, Chase Freedom lo tiene cubierto. Junto con una gran cantidad de categorías de bonos que cubren los gastos diarios, esta tarjeta viene con un bono de registro de $ 150 si gasta $ 500 dentro de los primeros tres meses de abrir la cuenta.
8 Descúbrelo
Al igual que Chase Freedom, esta tarjeta viene con un 5% de reembolso en efectivo en una serie de categorías de gastos comunes que cambian cada trimestre. Sin embargo, su bono de registro es lo que realmente hace que Discover It sea único: Discover duplicará lo que ganen los titulares de tarjetas de reembolso en efectivo en su primer año. Y, como con Chase Freedom, no hay una tarifa anual.
Además, la mayoría de las tarjetas con 0% de APR no obtienen recompensas. Discover it es una excepción, ya que ofrece un APR de 0% a 6 meses en compras, un APR de 0% a 18 meses en transferencias de saldo Y una categoría de bonificación de devolución de efectivo rotativa de 5%. La combinación de recompensas y un APR bajo en una sola tarjeta hace que Discover it sea realmente único.
9 The US Bank Cash + Visa Signature Card
US Bank Cash + es ligeramente diferente de otras tarjetas del 5% en la forma en que ofrece sus recompensas de bonificación. Los titulares de tarjetas pueden elegir dos categorías que obtienen un 5% de reembolso en efectivo (hasta $ 2, 000 en gastos trimestrales), una categoría que gana un 2% (ilimitado), y todos los demás gastos ganan un 1%. Una mayor oferta de categoría hace que esta tarjeta sea más atractiva para las personas que no son tan consistentes con sus gastos y, al igual que sus competidores, US Bank Cash + no cobra una tarifa anual. Los nuevos titulares de tarjetas también recibirán $ 100 si gastan $ 500 dentro de los primeros 90 días de la apertura de la tarjeta.
10 Citi Doble Efectivo
Cuando se trata de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, que, como su nombre indica, genera una devolución de efectivo directa sin la molestia de las conversiones de puntos, ninguna es más simple que el Citi Double Cash. Gana 1% de reembolso en efectivo cuando gasta y otro 1% cuando paga su factura. Entonces, si paga en su totalidad todos los meses, esta tarjeta funcionalmente gana un 2% de reembolso en efectivo en todo. No hay otra tarjeta en el mercado que ofrezca un rendimiento tan generoso en todos los gastos. Bonificación: sin cuota anual.
11 Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
QuicksilverOne de Capital One no llega al Citi Double Cash con un 1.5% de reembolso en efectivo en todo. El beneficio es que si su crédito está más cerca del rango promedio (alrededor de 630-689), es más probable que califique para esta tarjeta que el Double Cash. Una alternativa: viene con una tarifa anual de $ 39.
12 Tarjeta Preferida Blue Cash de American Express
Para la devolución de efectivo en comestibles y gasolina, no hay nada mejor que el Blue Cash Preferred. Ganando un 6% de reembolso en comestibles (hasta $ 6, 000 en gastos) y un 3% en gasolineras y grandes almacenes (ilimitado), esta es la tarjeta que debe usar para ambos. La tarifa anual de $ 95 puede ser difícil de soportar para algunos, pero los altos porcentajes de reembolso lo compensan. Y recuerde, todas las compras en los supermercados obtienen un 6% de reembolso. Entonces, si su supermercado local vende tarjetas de regalo a otros minoristas, muchos lo hacen, puede extender ese 6% más allá de varias formas de productos.
13 Tarjeta de Blue Cash Everyday de American Express
Al igual que su contraparte, el Blue Cash Everyday gana dinero en efectivo en gas y comestibles, aunque un 3% más modesto en comestibles (hasta $ 6, 000 en gastos) y 2% en gas (ilimitado) con 1% en cualquier otro lugar. También es modesta la tarifa anual de la tarjeta, no hay ninguna. Por lo tanto, si desea obtener algunos de los beneficios de Blue Cash Preferred sin la carga de un peaje anual, elija Todos los días.
14 Tarjeta Citi Diamond Preferred
Ahora, supongamos que su objetivo es pagar una compra a lo largo del tiempo sin intereses o transferir un saldo acumulativo de intereses de una tarjeta a otra. Entonces querrás una tarjeta APR baja o nula.
Conozca a Citi Diamond Preferred, que viene con 0% de APR en compras y transferencias de saldo por la friolera de 21 meses, atado por la tarjeta de crédito más larga que existe. No tiene una tarifa anual, pero cobra una tarifa de $ 5 o 3% (la que sea mayor) en las transferencias de saldo. Si lo único que busca es una APR de compra larga, no busque más que el CDP.
15 simplicidad de Citi
Citi Simplicity es más o menos la misma tarjeta que Diamond Preferred, ofreciendo una tasa de porcentaje anual (APR) del 21% en compras y transferencias de saldo, sin cargo anual. El único diferenciador es la ausencia de Simplicity de cargos por mora y tasas de penalización. Aunque perder un pago en esta tarjeta aún puede traerle algunos problemas en términos de daños en el puntaje de crédito, al menos evitará algunas multas.
16 Chase Slate
Para transferencias de saldo, el Chase Slate reina supremamente. Esta tarjeta ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) de 15 meses sin cargo en transferencias de saldo, siempre y cuando realice la transferencia dentro de los primeros 60 días posteriores a la apertura de la tarjeta. (El 0% APR también se aplica a las compras). Se le pedirá que encuentre una oferta comparable sin una tarifa de transferencia.
17 Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa
18 Capital One Secured MasterCard
Digamos que está tratando de aumentar su puntaje de crédito mediante el uso del crédito, pero está teniendo dificultades para calificar para una tarjeta en primer lugar; Existen varias tarjetas de crédito hechas específicamente para usted. Lo más probable es que necesite una tarjeta de crédito con mal crédito, que generalmente requiere que el usuario deposite un depósito (generalmente entre $ 50 y unos pocos miles de dólares) al abrir la tarjeta. Esa cantidad será igual a la línea de crédito y, en última instancia, sirve como garantía si el titular de la tarjeta no paga el pago. Si tiene dificultades para controlar sus gastos, consulte nuestra práctica guía para reducir $ 10, 000 de sus gastos anuales.
Una de las mejores tarjetas garantizadas, la verdadera belleza de Capital One Secured MasterCard radica en su flexibilidad. Para obtener esta tarjeta, tendrá la opción de pagar $ 49, $ 99 o $ 200, una cantidad que puede optar por pagar con el tiempo (siempre y cuando esté cubierta en su totalidad dentro de los primeros 80 días de la apertura de la tarjeta). El emisor también aumentará su línea de crédito si los primeros cinco pagos se realizan a tiempo.
19 Tarjeta Visa asegurada de US Bank
Si su objetivo principal al registrarse para obtener una tarjeta asegurada es actualizarse a una tarjeta no asegurada, vale la pena echarle un vistazo a la Visa garantizada de US Bank. Después de los primeros 12 meses de uso, si ha estado usando su tarjeta de manera responsable, US Bank lo considerará para una actualización, lo que lo llevará a la cima de la construcción de crédito. El único inconveniente es que hay una tarifa anual de $ 29.
20 Tarjeta segura Discover it
Los programas de recompensas también son difíciles de obtener con tarjetas garantizadas, por lo que Discover es un reembolso del 2% en efectivo en restaurantes y gas lo coloca en el ranking como una de las mejores tarjetas garantizadas del mercado. Tampoco hay una tarifa anual, el acceso gratuito a su puntaje FICO y los titulares de tarjetas son evaluados para una actualización de la tarjeta después de solo siete meses.
