Ya sea que ingrese al mercado por primera vez o busque reforzar una cartera ya existente, la temporada de impuestos siempre presenta un momento natural para hacer un ojo crítico en sus inversiones y potencialmente hacer algunos movimientos muy necesarios.
Pero entendemos si esta vez se siente un poco diferente, después de todo, actualmente estamos en el segundo mercado alcista más largo de la historia (que según muchos expertos es una burbuja del mercado de valores esperando a explotar), y los inversores están esperando pacientemente las noticias de Washington sobre todo, desde la próxima "revisión" del presidente Trump sobre Dodd-Frank hasta el plan de Paul Ryan para la reforma fiscal.
Pero eso no significa que todavía hay muchas cosas que puede hacer en este momento para solidificar su cartera y aprovechar al máximo sus dólares de inversión. A continuación, hemos compilado los mejores trucos del mercado que bloquearán su futuro, el nuevo modo de inversión más inteligente que hace que todos en Wall Street hablen y los mejores consejos de creación de riqueza que necesita saber en este momento. Y mientras reevalúa su futuro financiero, no se pierda nuestras 20 Reglas esenciales para la creación de riqueza para 2017.
1 Decide a dónde quieres ir
¿Cómo es tu vida perfecta dentro de cinco, 10, 20, 40 años a partir de ahora? ¿Dónde vives? ¿Cómo pasarás tu tiempo? ¿A quién, si alguien, vas a apoyar? Lo que tiene sentido para una buena inversión para la mayoría de las personas puede ser una total falta de armonía con el lugar donde desea estar. Necesitas un plan que se centre en ti: habla, no fuera del estante. Pensar fuera de la caja con el final del juego en mente puede ser rentable en tus planes de creación de riqueza. Y esa es solo una de las 25 Reglas para la jubilación anticipada.
2 Invierte en ETF
El dios inversor John Bogle, el fundador de Vanguard, ama los fondos negociados en bolsa, y usted también debería hacerlo. Por un lado, cuestan mucho menos que los fondos mutuos porque no hay monos detrás de ellos tirando de los hilos. En segundo lugar, son más ventajosos para los impuestos. "Los ETF son eficientes desde el punto de vista fiscal y tienen una facturación menor que los fondos mutuos administrados activamente: solo el 3% de las ganancias de límite distribuido de los ETF de iShares en los últimos cinco años", dice Martin Small, director de iShares de EE. UU. En BlackRock. Entonces, ¿cuáles elegir? "Los inversores deben acentuar los impuestos 'buenos' con ETF potencialmente de mayor rendimiento, como el crecimiento de dividendos y las acciones preferentes", dice.
3 Deja de intentar encontrar oro
Lo más probable es que su cartera probablemente no supere al mercado de valores año tras año. De hecho, los ahorradores inteligentes simplemente deberían apuntar a capturar el crecimiento promedio del mercado de valores. En Stocks for the Long Run , la investigación del autor Jeremy Siegel mostró que para el período comprendido entre 1926 y 2006, las acciones produjeron un rendimiento real promedio de 6.8%. "Retorno real" significa retorno después de la inflación. Antes de factorizar la inflación, las acciones retornaron alrededor del 10% anual. Continúe aumentando su patrimonio neto con estos 25 consejos para aumentar la riqueza.
4 Obtenga un asesor financiero y contador de 360 grados
Las herramientas en línea pueden hacer que sea tentador hacerlo solo. Una hora de consulta profesional puede parecer costosa. Pero durante su vida, una idea de esa reunión podría crear cientos de miles de dólares de riqueza. Obtenga un asesor financiero para ver su riqueza desde todos los ángulos, incluidas sus inversiones, carrera, negocios, hogar, familia y voluntad. Como lo hace un médico con su salud física, desea un asesor y contador que adopte un enfoque holístico para su creación de riqueza. Para algunos consejos más anticuados, pero nunca anticuados, he aquí por qué los hombres reales llevan dinero en efectivo.
5 Pruebe la inversión de resultados definidos
La inversión de resultados definidos limita los resultados potenciales de un índice o valor (por ejemplo, el S&P 500) a niveles predeterminados de protección y rendimiento, lo que permite una experiencia de inversión más controlada. Según Michael Riley, miembro gerente de Coastal Management Group LLC, "La inversión en resultados definidos cambiará el mundo de la inversión". Riley también aconseja "comprar fondos indexados o ETF con tarifas bajas cuando el miedo es palpable" para aumentar la riqueza. Para aprender de lo mejor de lo mejor, así es como los 15 hombres más ricos del mundo se pusieron de esa manera.
6 Sí, por enésima vez: Diversificar
Nunca apueste por un caballo o déjese asustar y tire su dinero cuando el mercado vaya hacia el sur. "Sea diversificado en sus inversiones y el costo promedio en dólares", dice Melissa Spickler, asesora financiera de Merrill Lynch con sede en Michigan. Recuerde: cuando el mercado cae, eso significa que las acciones están a la venta, es el momento de comprar. "Manténgase invertido cuando caigan los mercados. Este es el error más grande que cometen las personas es que entran en pánico y nunca regresan en el momento adecuado", dice Spickler. (Y recuerde: tener confianza y disciplina es una de las 15 razones por las que las mujeres aman a los hombres mayores).
7 Plan para emergencias
Experimentará una emergencia en su vida, así que prepárese. Puede perder su trabajo y necesitar cubrir los gastos de sus ahorros durante varios meses. Para evitar que un drama se convierta en una crisis, sepa qué gastos puede reducir en un momento de emergencia y qué contingencias pueden existir para los grandes gastos. Calce lo suficiente para seis u ocho meses de gastos de subsistencia. Mientras tanto, estas son las 31 mejores formas de ahorrar para la jubilación.
8 Invierte automáticamente tu aumento o bonificación
Comprométase a ahorrar del 10% al 30% de sus ingresos después de impuestos. Luego póngalo a trabajar en vehículos de inversión que puedan cosechar grandes ganancias a largo plazo. "Si gana un aumento, simplemente envíe el monto del aumento (después de impuestos) directamente para pagar las facturas de su tarjeta de crédito, a su cuenta de jubilación o una cuenta de inversión", aconseja Robert R. Johnson, presidente y CEO de The Colegio Americano de Servicios Financieros. Debido a que no se ha acostumbrado a vivir de ese efectivo, nunca lo perderá. Si te encuentras ignorado por ese aumento o bonificación, estas son las 10 maneras de lidiar con un jefe difícil.
9 Establecer límites
No mire sus inversiones minuto a minuto, ni siquiera día a día, pero sí haga un seguimiento mensual. Estudie dónde está su dinero y qué tan bien está funcionando.
10 recortar gastos
Observe sus gastos de inversión como un halcón y prepárese para la matanza. "Estos pueden consumir su riqueza de una manera que no creería, sumando cientos de miles de dólares por jubilación si no tiene cuidado", dice Arielle O'Shea, especialista en inversiones y jubilación de NerdWallet. Recomienda hacer una auditoría de tarifas a principios de año, ver los gastos de inversión y las tarifas de las cuentas, luego comparar precios para ver si puede obtener mejores ofertas en otro lugar. Mantener sus costos bajo control es solo una de las 25 cosas que las personas ricas siempre hacen.
11 Salta esa casa de vacaciones o compra de barco
Aunque pueden ser buenas inversiones en el estilo de vida, normalmente tampoco son buenas inversiones financieras. Los barcos son caros y a menudo se convierten en pozos de dinero acuoso. Las segundas viviendas pueden costar una fortuna para mantener. Archiva tu ego y considera ser propietario frente a alquilar una casa de vacaciones o alojarte en hoteles. Si está buscando una gran escapada (temporal), aquí están las mejores 8 nuevas vacaciones de lujo.
12 Asegúrese de que su cartera contenga las inversiones de menor costo
Los 401 (k) a menudo aprovechan su acogedor reconocimiento de nombre para recoger con frialdad su bolsillo. Con el tiempo, pueden reducir drásticamente la tasa de crecimiento de su dinero. Suponiendo un rendimiento anual del 7 por ciento y tarifas y gastos del 0.5 por ciento, una contribución 401 (k) de aproximadamente $ 7, 795 por año durante 35 años lo llevará a $ 1 millón. Pero si sus tarifas son 1 por ciento más altas (1.5 por ciento en total), necesitará ahorrar $ 1, 895 adicionales por año para compensarlos. Y una vez que esté retirado, estas son las 40 mejores formas de gastar su dinero.
13 Sepa que ninguna cantidad es demasiado pequeña
14 Sea experto en impuestos
Incluso si sus fondos se administran de manera pasiva, no puede permitirse el lujo de adoptar un enfoque de no intervención sobre las implicaciones fiscales de sus ganancias. "BlackRock cree que los mercados bursátiles están en un período prolongado de rendimientos inferiores, incluso con el reciente repunte. Eso significa que minimizar los costos es más importante que nunca", dice Martin Small, jefe de iShares de Estados Unidos en BlackRock. "Los inversores deberían hacer que este año sea inteligente en materia de impuestos, con el objetivo de reducir las distribuciones de ganancias de capital que se activan cuando los administradores de fondos obtienen ganancias por la venta de un valor. Independientemente de la rentabilidad de su fondo, puede deber impuestos sobre él".
15 No te mantengas al día con los Dow Jones
A menos que tenga un trabajo en finanzas, no puede ejercer mucha influencia en los mercados. Entonces, ¿por qué perder el tiempo pegado a los índices o ver a Jim Cramer saltar como un duende metódico? En cambio, concéntrese en lo que puede controlar: poner dinero en una cartera de bajo costo y ampliamente diversificada, y no sumergirse en ese dinero. ¡Es uno de los 6 movimientos de dinero para hacer ahora!
16 Determine su nivel de tolerancia al riesgo
A menudo se pasa por alto pero es de vital importancia: asegúrese de que sus inversiones coincidan con el riesgo que está dispuesto a asumir (y cuanto más joven sea, más debe ser). "Algunas personas están dispuestas a asumir muchos riesgos, pero invierten principalmente en certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. Otros invierten demasiado en acciones, y cuando hay una recesión, entran en pánico y venden en efectivo", dice Benjamin Cummings, PhD, profesor asociado de finanzas conductuales en el American College of Financial Services. En caso de que no esté claro: tampoco deberías hacerlo.
17 Invierte en tu casa
Dependiendo de dónde viva, cuánto espacio necesita y con cuántas personas vive, ser dueño de su propia casa puede ser una opción muy acertada. De hecho, si no es dueño de su propia casa, podría estar rompiendo una regla importante del 1%. Si ya tiene una casa, asegúrese de invertir en ella. Las actualizaciones de cocinas y baños pagarán dividendos a largo plazo. ¡Esa es solo una de las 40 cosas que hacer en tus 40 años!
18 Conozca la política de correspondencia de sus empleadores
Una partida 401 (k) te hará millonario mucho más rápido que hacerlo solo. Pero preste atención al cronograma de adjudicación de su empleador para el plan de jubilación. Hasta que esté totalmente investido, es posible que no conserve las contribuciones del empleador a su cuenta de jubilación. En algunos casos, es posible que deba permanecer con un empleador durante cinco o seis años hasta que pueda mantener su pareja. No te sorprendas cuando hayas aceptado lo que crees que es una dulce oferta de trabajo en otro lugar.
19 Cuida tus bienes
De lo contrario, las inversiones sólidas en hogares y otros activos tangibles pueden ir mal si no las mantiene, conserva y actualiza de manera inteligente. Un automóvil en buenas condiciones tendrá un valor de reventa mucho más alto, por ejemplo. Ser organizado y saludable también es propicio para la creación de riqueza.
20 ¿Aún no sabes por dónde empezar? Comprar todo
Invierta en todo el mercado de valores a través de un fondo como el Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Claro, renuncias a la oportunidad de ganar 20 veces tu dinero, pero es casi seguro que tampoco perderás tu camisa. De hecho, en los últimos cinco años, casi el 70 por ciento de los fondos mutuos que poseen acciones en grandes empresas no lograron vencer al mercado, y los fondos de pequeña capitalización, mediana capitalización e internacionales obtuvieron resultados aún peores que los índices comparables, según datos de Standard & Poor's.
