Jubilación. Tienes que pensarlo alguna vez, y si quieres vivir tus años dorados como el bon vivant que siempre imaginaste que serías, el tiempo es esencial. De hecho, comenzar temprano es lo mejor que puede hacer para garantizar una jubilación rica y, por esa razón, parece bastante alta en esta lista. Pero hay más de una forma de desollar a un gato y, si te apegas a las 25 Reglas de una jubilación adinerada a continuación, puedes aumentar tus posibilidades de décadas de abundancia una vez que has salido por última vez.
1 Piensa en un número
Establezca una cantidad objetivo para sus ahorros lo antes posible. A partir de ahí, puede volver a trabajar y ver cuánta reestructuración financiera debe hacer para poner su casa en orden. Lo importante aquí es eliminar las conjeturas de cuánto terminarás finalmente. De esa manera, no hay sorpresas desagradables. Puede acelerar su tasa de ahorro y allanar el camino para una jubilación rica.
2 Comience temprano
Obtener un salto en los ahorros para la jubilación es el mejor consejo que existe. Cuanto más tiempo tenga antes de marcar para siempre, menos tendrá que guardar. Por ejemplo, suponiendo un rendimiento anual del 7% después de las tarifas, tendría $ 1 millón en su fondo de jubilación a los 65 años si ahorrara $ 4, 830 al año a partir de los 25 años. Si espera hasta los 40 para ahorrar para la jubilación, tendrá que guardar más de $ 15, 000 por año para obtener el mismo resultado. Hablando del gran 4-0, ¡son los nuevos 20! Para aprovechar al máximo cada día, ¡no te pierdas esta increíble lista de las 40 cosas que debes hacer en tus 40 años!
3 Pero si no lo hiciste, no todo está perdido
Los jóvenes no están exactamente mentalizados para tirar su dinero duramente ganado a un punto seguro. Ese hecho no se pierde en el tío Sam. El gobierno de los EE. UU. Alienta a los trabajadores de 50 años o más a ahorrar más que los empleados más jóvenes al ofrecer contribuciones de recuperación para los planes de retiro. Es una oportunidad para johnny-save-latelies de volver a encaminarse hacia una jubilación segura. Mirar dentro.
4 Apuesta en Wall Street… ¡No, en serio!
Mire, necesita un rendimiento anualizado de 7-8% para ganar al momento de la jubilación y ninguna otra inversión, sí, incluidos los bienes raíces, ganará lo suficiente para llevarlo a donde necesita estar. Por ejemplo, aparte de un período de 16 años entre 1990 y 2006, el mercado ha sido una mejor estrategia de ahorro a largo plazo que el sector inmobiliario. Al igual que los bienes raíces, el mercado está sujeto a auges y caídas, pero cuando todo está dicho y hecho, las acciones producen mayores rendimientos. Tienes que pensar a largo plazo. No se preocupe por los interminables problemas financieros y económicos que mueven el mercado todos los días. ¡Esa es solo una de las 25 cosas que la gente rica siempre hace!
5 Inventa tu futuro con un profesional
Reúnase con un planificador financiero que pueda construir una estrategia de inversión para generar dividendos que no puedan ser igualados por una simple cuenta de ahorros o del mercado monetario. ¡De esa manera puedes pasar el resto de tu tiempo disfrutando de estas increíbles 50 cosas que debes hacer antes de morir!
6 No confíes en la seguridad social
Si tiene más de 30 años, o incluso más de 20, es probable que el Seguro Social aún esté allí para que lo aproveche. Sin embargo, es importante no sobreestimar lo que equivaldrá para entonces. Ciertamente no será suficiente para hacerte rico en la jubilación. Según la Administración del Seguro Social, a principios de 2015, un cheque de jubilación mensual era de solo $ 1, 328. Piense en el Seguro Social como una fuente secundaria de ingresos que puede compensar el déficit en sus ahorros, no una cantidad lo suficientemente grande como para depender de usted para mantenerlo en la jubilación.
7 Encuentra el equilibrio adecuado de seguridad y crecimiento
Lo más probable es que su cartera 401 (k) probablemente no supere el mercado de valores año tras año. De hecho, los ahorradores inteligentes simplemente deberían apuntar a capturar el crecimiento promedio del mercado de valores. En Stocks for the Long Run , la investigación del autor Jeremy Siegel mostró que para el período comprendido entre 1926 y 2006, las acciones produjeron un rendimiento real promedio de 6.8%. "Retorno real" significa retorno después de la inflación. Antes de factorizar la inflación, las acciones retornaron alrededor del 10% anual. Una vez que comience a acumular fondos, protéjalo con una estrategia de inversión amplia que incluya acciones, bonos y efectivo. Esa es solo una de las 10 maneras de dormir mejor esta noche: ¡garantizado!
8 Ratchet Up Lo que ahorras
Ahorrar entre el 10 y el 15 por ciento de sus ingresos anuales para la jubilación es una buena idea. Si tiene un comienzo tardío, es posible que deba mejorar un poco. Ponte a prueba para acumular el 20% de tu salario neto. Estar a la altura puede ser menos doloroso de lo que piensas.
9 Cuide la deuda del consumidor de una vez por todas
Salga del atolladero de la deuda pagando sus saldos de intereses más altos. A medida que cada tarjeta se pone a cero, use el efectivo liberado para acelerar el pago de las tarjetas restantes. Mientras hace esto, comprométase a no gastar más en un mes de lo que puede pagar, para no acumular nuevas deudas. (Ver # 3.) Nunca se conforme con hacer pagos mínimos en tarjetas de crédito, eso hace que los intereses compuestos trabajen en su contra en lugar de en su favor.
10 nido vacío? ¡Completo 401k!
Los niños son caros. Una vez que los niños se vayan de casa, aproveche su nueva capacidad de guardar dinero para la jubilación. "Por lo general, las personas no tienen mucho dinero cuando los niños están en la escuela", dice Harold Anderson, un planificador financiero certificado y presidente de Parkshore Wealth Management en Roseville, California. y a mediados de los 60 es cuando realmente estás ahorrando mucho dinero ".
11 Recuerde su ABC: siempre reduzca costos
Puede pensar que hay un par de dólares aquí y un par de dólares allí , sin pensar en comprar comodidades baratas en Amazon. Te sorprenderá descubrir que los $ 5 ahorrados a los 40 años pueden ser más de $ 1, 000 para cuando tengas 80 años. Pequeñas diferencias en el gasto de hoy pueden hacer una gran diferencia en sus ahorros de jubilación mañana.
12 Ponte primero
Para ayudar a los demás, primero debemos ayudarnos a nosotros mismos. Suena duro, pero esto significa poner los ahorros de jubilación antes que otras responsabilidades monetarias, incluso la matrícula universitaria de sus hijos. ¿Por qué? Bueno, tan endiabladamente caro como la universidad se ha convertido, sus hijos tienen muchas más opciones para pagar su educación (becas, préstamos, trabajo-estudio) que usted para pagar su jubilación. Entonces lo haces, luego ayúdalos.
13 Obtenga un aumento, luego ignórelo
En general, cuanto más dinero gana la gente, más gasta. Eso generalmente significa que las personas obtendrán un mejor auto y una casa más agradable con cosas más bonitas para poner, pero eso no mejora drásticamente su seguridad financiera. Los ahorradores inteligentes controlan los gastos depositando automáticamente todos los aumentos y bonificaciones directamente en cuentas de ahorro, donde pueden obtener más ingresos.
14 Seleccione inversiones de bajo costo
Las tarifas incurridas a través de su plan 401 (k) no parecen demasiado, pero con el tiempo, pueden reducir drásticamente la tasa de crecimiento de su dinero. Suponiendo un rendimiento anual del 7 por ciento y tarifas y gastos del 0.5 por ciento, una contribución 401 (k) de aproximadamente $ 7, 795 por año durante 35 años lo llevará a $ 1 millón. Pero si sus tarifas son 1 por ciento más altas (1.5 por ciento en total), necesitará ahorrar $ 1, 895 adicionales por año para compensarlos.
15 Haga sus contribuciones no negociables
16 Cuidado con las brechas con un IRA o similar
Cualquiera de estos cambios en nuestro empleo podría interrumpir la tasa a la que está ahorrando dinero durante los años dorados. Para mantener su plan de jubilación encaminado en momentos como estos, es posible que deba ahorrar en una cuenta IRA o en una cuenta de inversión sujeta a impuestos hasta que sea elegible para un nuevo plan de jubilación en el trabajo.
17 No puedes tocar esto
Un retiro temprano puede ser desastroso para tus sueños de tener un millón de dólares en tu cofre de guerra para cuando te jubiles. Cada vez que retire dinero de una cuenta 401 (k), deberá pagar el impuesto sobre la renta sobre el monto retirado. Y en general, a quienes retiran dinero antes de cumplir 59 años y medio también se les cobra una multa por retiro anticipado del 10 por ciento. ¡Ay! Mantener un fondo de emergencia fuera de su cuenta de jubilación es un plan mucho mejor para un colchón financiero.
18 Reduzca el tamaño de su hogar
Reducir el tamaño es una doble ganancia para sus ahorros. ¿Por qué? Porque aumenta los ingresos por inversiones al tiempo que reduce o elimina ciertos gastos, como los pagos de su hipoteca, servicios públicos, mantenimiento, impuestos a la propiedad, seguros y más. Y seamos sinceros: a pesar de lo lujoso que son esas habitaciones, hay un hotel perfectamente agradable cerca para cuando los visitantes vienen a la ciudad.
19 Empaca y muévete
Obviamente, estar cerca del trabajo no será una preocupación cuando se jubile. Entonces, ¿por qué no darse cuenta del aumento del valor en su hogar al mudarse fuera de la ciudad o de la ciudad a un mercado de viviendas de menor costo? Los diferenciales de precios entre algunos mercados pueden ser suficientes para financiar una porción significativa de las necesidades de jubilación de algunas personas. $ 200, 000 invertidos al 7% produce $ 14, 000 por año en ingresos, por ejemplo.
20 Recupere el dinero perdido de su hogar o negocio
¡Escucha! ¿Puedes escuchar ese sonido de succión? Ese es el dinero de su jubilación que se extrae del espacio en su hogar que puede alquilar por dinero en efectivo. Eche un vistazo a todo el espacio que está pagando actualmente y haga que trabajen para usted. Es posible que lo que recuperes se convierta en una pequeña fortuna para cuando lo cuelgues definitivamente.
21 Tener múltiples planes de ahorro
Hable con un asesor financiero sobre cómo ahorrar su dinero en más de un plan de jubilación al mismo tiempo. Las contribuciones a diferentes planes de ahorro ya no son interdependientes. Si puede pagarlo, maximizar más de un plan con impuestos diferidos es una excelente manera de ponerse al día con los ahorros para la jubilación. ¡Y con todo ese dinero ahorrado, puede comenzar a verificar las 40 mejores formas de gastar dinero en la jubilación!
22 Aumente su riqueza relativa
$ 1.2 millones le proporcionarán un apartamento de una habitación en el centro de Manhattan, una mansión digna de Cribs en otras partes del país o un palacio frente a la playa en otra parte del mundo. El punto es que si tiene sed de nuevos comienzos, puede volverse mucho más rico de lo que es si pasa tiempo en un lugar donde los costos de vivienda, gastos de vida y atención médica cuestan una fracción de lo que hacen en Estados Unidos. Incluso si su fondo de jubilación parece insignificante, al cambiar el escenario, tendrá amplios fondos para retirarse.
23 luz de la luna
Busque un ingreso por la luna en un campo que le apasione y que disfrutaría incluso durante la jubilación. Use todo el dinero divertido producido para aumentar sus ahorros para la jubilación.
24 Maximizar las contribuciones al plan de jubilación
Los estadounidenses contribuyen con un promedio de 5-7% a su plan 401 (k), según un estudio realizado por el American Benefits Institute. Eso es mucho menos que el máximo permitido por la ley. Esto debería ser obvio para cualquiera que ahorre para la jubilación, pero permítame decirlo de todos modos: ¡Maximice las contribuciones con impuestos diferidos!
25 trabajos más largos de lo que habías planeado
Trabajar más tiempo y retirarse más tarde le permitirá ganar más dinero y retrasar el cobro de sus beneficios del Seguro Social. Eso significaría un gran impulso financiero simplemente porque cuanto más espere para cobrar esos beneficios, más obtendrá. Por ejemplo, si comienza a tomar el Seguro Social a los 70, en lugar de a los 62, recibirá un pago mensual que es 76 por ciento más alto. Según Forbes , eso podría sumar ganancias de por vida de $ 250, 000 o más. Y oye, ¡no tienes que ser "el viejo de la oficina" si lees estas 10 formas esenciales de lucir 10 años más joven!
