Todos aman las cosas buenas de la vida. Pero dejar caer su tarjeta como si simplemente estuviera sacando dinero de una entidad ficticia es una receta para un desastre fiduciario. Para tomar decisiones financieras más inteligentes, dice Lucas Casarez, CFP y fundador de Level Up Financial Planning, es imprescindible aprender "cómo maximizar su dinero para vivir su mejor vida ahora sin arriesgar el futuro".
Según él, uno de los aspectos más cruciales de hacerlo es asegurarse de que gasta menos de lo que gana actualmente. Si bien esto suena fácil, sin embargo, no siempre es tan fácil de recordar en el calor del momento, cuando, por ejemplo, su presupuesto es limitado pero está cansado de comer Top Ramen.
Afortunadamente, dice, hay "algunas áreas en las que las personas pueden identificar fácilmente que viven más allá de sus posibilidades". Si bien puede ser aterrador enfrentar todo su pasado, presente y futuro financieros a la vez, estar atento a estos signos sutiles puede ayudarlo a mantenerse encaminado al indicar las barreras de la inseguridad financiera. Solo asegúrese de que una vez que los vea, disminuya la velocidad o corra el riesgo de pasar por un acantilado.
1 No paga el saldo total de su tarjeta de crédito
"Una señal de que estás viviendo más allá de tus posibilidades", dice Brian Davis, cofundador del blog de finanzas personales SparkRental.com y colaborador frecuente de Fox News y MSN, "es que no siempre pagas tu tarjeta de crédito saldo total antes de fin de mes ". Si comienza a transferir intereses al próximo mes, dice, "es una gran bandera roja".
2 No tienes un presupuesto claro
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"Sin un presupuesto escrito", dice Davis, "es probable que esté gastando más de lo que desea". Si ese comportamiento continúa por mucho tiempo, dice, comenzará a gastar más allá de sus posibilidades. Además de establecer un presupuesto, también recomienda "verificaciones regulares para determinar si sus gastos se alinean con ese presupuesto". Un script, después de todo, no es bueno si no se sigue.
3 Su tasa de ahorro es inferior al 5 por ciento
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"Debería intentar ahorrar al menos del 10 al 15 por ciento", dice Todd Kunsman, fundador del sitio web de finanzas personales Invert Wallet. "Pero si descubres que no eres capaz de vencer al 5 por ciento", advierte, "puedes estar viviendo más allá de tus posibilidades".
4 Te sorprende la factura de tu tarjeta de crédito
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"De manera regular", admite Jon Dulin, un blogger de MoneySmartGuides y un veterano de 15 años en la industria de servicios financieros, "cuando abría los extractos de mi tarjeta de crédito, mi mandíbula golpeaba el suelo". Esto, dice, "fue una clara señal de que vivo más allá de mis posibilidades". Sin embargo, con algo de disciplina, él "se vuelve más disciplinado con mis gastos y nunca se sorprende del saldo adeudado en el extracto de mi tarjeta de crédito".
5 Gastas tu cheque de pago inmediatamente
"Cuando recibes tu cheque de pago y lo primero que haces es gastar en cosas materiales o mejoras", dice Kunsman, "podría ser el momento de reevaluar". El hecho es que, según ella, esta es "una forma rápida de mantenerse en bancarrota e infeliz".
6 No tienes fondo de emergencia
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"Además de pagar la deuda", dice Dustyn Ferguson, fundador del sitio web de finanzas personales Dime Will Tell, "tener un fondo de emergencia es lo más importante para tener un futuro financiero seguro". Si no tiene uno que equivale al menos a un mes de gastos de subsistencia, aunque idealmente querría de tres a seis, es probable que "no le quede dinero de su sueldo". Esto, dice, es una posición peligrosa, ya que solo una dificultad menor (como la pérdida de empleo) "puede retrasar su progreso financiero a lo grande".
7 Estás pagando intereses de tarjeta de crédito
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"Llevar un saldo en su tarjeta de crédito es costoso", dice Ferguson, "y en realidad solo lo hacen aquellos que no pueden pagar sus cuentas a tiempo". Si está pagando intereses, dice, "este es un claro indicador de que está gastando más allá de sus capacidades financieras". Peor aún, te está "costando mucho".
8 Estás pagando los mínimos de la deuda
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"Pagar el pago mínimo de la deuda", dice Ferguson, "es otra gran señal de que estás por encima de tu cabeza". No solo eso, "no le está haciendo progresar mucho en su deuda y le está costando más intereses".
9 Tiene múltiples cuentas sin múltiples flujos de ingresos
"Si tiene múltiples flujos de ingresos", dice Russell D. Knight, un abogado de divorcios en la oficina legal de Russell D. Knight, "entonces tal vez necesite cuentas múltiples para asignar los ingresos". Sin embargo, si no es así, y todavía está empleando una gran variedad de cuentas bancarias, advierte, es probable que esté "robando a Peter para pagarle a Paul".
10 Esperando a que llegue su cheque para hacer una compra
"Si se encuentra esperando activamente su cheque de pago por correo cada semana antes de realizar una compra", dice Stacy Caprio, blogger financiero de Fiscal Nerd, "esa es una señal sutil de que está viviendo de un cheque a otro y, por lo tanto, más allá de sus posibilidades". ". El hecho es que, según ella, "siempre debe tener unos meses de gastos de vida en efectivo extra en el banco". Si no lo hace, y depende de dinero que aún no ha llegado, sus gastos están fuera de control.
11 Pedirle a alguien que guarde un cheque hasta el día de pago
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"Pedirle a alguien que retiene el cheque que le diste hasta después del día de pago", dice Sharon Marchisello, autora de Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy , es una clara señal de que estás viviendo más allá de tus posibilidades. No solo eso, también incomoda a la persona a quien se le entrega el cheque, y también les deja en claro que sus finanzas no están en orden. Este no es el tipo de impresión que desea causar, especialmente si es un socio comercial.
12 No contribuye a su plan de jubilación
"No contribuir a un plan de jubilación porque necesita todos sus ingresos para cubrir los gastos de la vida diaria", dice Marchisello, es un indicador de que está viviendo más allá de sus posibilidades. También es probable que enfurezca a su yo futuro sin fin.
13 Excavando en su 401K
Si bien a veces surgen emergencias, que requieren que excave en sus ahorros, dice Marchisello, "asaltar su 401K para gastos que no sean de emergencia" es un gran no-no. No solo indica que está viviendo más allá de sus medios actuales, y que, por lo tanto, no puede contribuir a su jubilación, sino que está robando a su yo futuro solo para llegar a fin de mes.
14 Solicitud de nuevas tarjetas de crédito porque las antiguas están agotadas
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"solicitando otra tarjeta de crédito porque todas las demás están al límite", dice Marchisello, está viviendo mucho más allá de sus posibilidades. Hay una razón, después de todo, que las tarjetas de crédito tienen límites.
15 Te preocupas por las compras pequeñas
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"Está bien ser ahorrativo", dice Alayna Pehrson, gerente de blog financiero de BestCompany.com, "pero si constantemente te preocupan los pequeños gastos, eso puede significar que estás viviendo más allá de tus posibilidades". Es importante, entonces, averiguar qué compras están ocupando demasiado de la mayor parte de su gasto. "Debes tener necesidades de la vida", dice, "pero si te preocupa comprar algo como jabón cada mes, entonces quizás quieras reevaluar tus finanzas".
16 Usted usa su tarjeta de crédito para compras que no puede pagar
"Se supone que su tarjeta de crédito es una herramienta útil que lo acercará a buenas oportunidades de tarjetas de crédito", dice Pehrson. "Sin embargo", continúa, "si lo está utilizando para compras que no puede pagar o para cosas que sabe que realmente no necesita, entonces debería intentar establecer límites para usted mismo".
17 Usted verifica constantemente los saldos de su cuenta
Una buena señal de que está viviendo más allá de sus posibilidades, dice Beverly Miller, asesora financiera de MoneyCoachBev, es que "le preocupa el saldo de su cuenta corriente y lo verifica constantemente". Si bien casi todos experimentamos preocupaciones de dinero en cierta medida, ha ido demasiado lejos cuando se convierte en una compulsión minuto a minuto.
18 Un pago repentino y de emergencia causa ansiedad
"una reparación de automóvil, una factura de seguro, una compra de llantas o una factura médica le hace perder el sueño", dice Miller, es probable que viva más allá de sus posibilidades. El hecho es que siempre debe tener suficiente dinero guardado para cubrir estas compras imprevistas, pero crucialmente importantes. Y para algunas advertencias sobre cómo evitar este tipo de emergencias en el hogar, consulte Los 50 artículos más mortales en su hogar.
19 Su puntaje de crédito es bajo
20 Usted está en negación de deuda
"Denegación de deuda", dice Chelsea Hudson, experta en finanzas personales en TopCashback.com, "es cuando evita pequeñas tareas financieras como abrir cuentas y verificar su puntaje de crédito". Además de indicar que se está gastando en exceso, la denegación de deuda también puede "conducir a problemas más grandes, como pagos atrasados, agencias de cobro, demandas y más".
21 Pide prestado dinero de familiares o amigos, o confía en préstamos de día de pago
"tienes que pedir dinero prestado a amigos o familiares, o usar préstamos de día de pago", dice Millstein, es probable que vivas más allá de tus posibilidades. Si bien es bueno tener una familia con la que pueda contar, nunca querrá endeudarse. Mientras tanto, los préstamos de día de pago a menudo cobran tasas de interés exorbitantes y solo se deben utilizar en tiempos desesperados.
22 Solicita un reembolso tan pronto como presente sus impuestos
"Solicitar un préstamo de reembolso rápido… tan pronto como reciba su W-2", dice Marchisello, es una buena señal de que está viviendo más allá de sus posibilidades. Si bien a todos les encanta un buen reembolso de impuestos, nadie debería depender de él para cubrir sus gastos diarios.
23 Estás haciendo malabares con las cuentas
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"Hacer malabares con las facturas porque no tienes los fondos para pagarlas todas", dice Marchisello, indica que estás viviendo más allá de tus posibilidades. El hecho es que debe poder pagar cualquier deuda que acumule dentro del período adecuado, por lo que una vez que comience a perder los pagos, incluso si se atienden otras facturas, las luces de advertencia deberían comenzar a parpadear.
24 Tiene poco o ningún dinero extra al final del mes
"Si llega a fin de mes y no le queda mucho dinero de su último cheque de pago", dice Pehrson, "entonces es probable que esté viviendo más allá de sus posibilidades". En cambio, dice, "debe crear un presupuesto a seguir que le permita tener algo de dinero extra al final de cada mes".
25 Uso de una tarjeta de crédito para comestibles u otras necesidades porque no tiene el efectivo
"Si está utilizando tarjetas de crédito para comprar alimentos o pagar otras facturas porque no tiene dinero en el banco para hacerse cargo", dice Karen Ford, asesora financiera, oradora pública y empresaria, entonces también está gastando mucho en otros artículos no esenciales. Independientemente de cómo se vea su presupuesto en general, los alimentos y otras necesidades siempre deben presupuestarse, no dejarse atender con deudas u otros remedios financieros a corto plazo.
26 No puedes decir no a ti mismo cuando compras
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"Otra forma", dice Ford, es cuando no puedes decir que no a ti mismo cuando compras ". El hecho es que la mayoría de las personas necesitan poder decir no ocasionalmente, o evitar ir de compras por completo, para permanecer en el negro Si no, probablemente estés gastando de más.
27 Usted revisa el calendario antes de hacer pagos
"tienes que revisar el calendario… antes de pagar las cuentas", dice Miller, estás viviendo más allá de tus posibilidades. Si bien recibir un cheque de pago por correo es importante, no debe determinar cuándo exactamente puede pagar lo que debe.
28 fechas de vencimiento faltantes en las primas
"Perder las fechas de vencimiento de las primas de seguro, retrasarse en el pago de una prima o haber vencido una póliza por falta de pago", dice Sam Price, propietario de Assurance Financial Solutions, "son signos comunes de que alguien está viviendo más allá de sus posibilidades". ". El hecho es que, según ella, "la mayoría de las primas en estos días se pagan electrónicamente y salen automáticamente de una cuenta corriente cada mes". Eso no deja lugar a excusas cuando se trata de falta de pago, además de vivir el resto de su vida más allá de sus posibilidades.
29 Mejorando su estilo de vida más rápido que sus ingresos
"Si está mejorando su estilo de vida más rápido que sus aumentos salariales", dice Casarez, está viviendo más allá de sus posibilidades. "Los aumentos salariales previos al gasto, las bonificaciones y los reembolsos de impuestos antes de que sepas cuánto serán", advierte, "es bastante arriesgado".
30 Con frecuencia sobregirado
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"Con frecuencia el sobregiro en una cuenta corriente", dice Price, "también puede ser una buena señal de advertencia de que alguien está viviendo por encima de sus posibilidades". "Tener una cantidad de sobregiros", continúa, "es una señal de que alguien no está monitoreando sus gastos o está haciendo malabares con el pago de deudas que no pueden pagar".
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