"¡Tengo el mejor reloj, el mejor auto, la mejor esposa, la mejor familia!" mi amigo Michael me lo dijo el otro día. "¿Pero quieres escuchar la peor parte? No estoy seguro de que pueda seguir yendo a la jubilación".
"Claro que puedes", le dije, y le envié la lista que estás a punto de leer. El sitio web es de lo dice todo: Best Life.
Así es, la marca que definió la vida de lujo para hombres está de vuelta, conectada como siempre con las autoridades más confiables del mundo en dinero, carrera, estilo y servicio, todo lo que necesita para vivir su mejor vida, ahora y en el futuro. Porque, ¿quién quiere pasar sus años dorados buscando oro? En cambio, aproveche estas 31 mejores formas de ahorrar para la jubilación. Y haga clic aquí para descubrir la historia que ha cambiado miles de vidas (y cambiará la suya extendiéndola): ¡las 100 formas esenciales de vivir hasta 100!
1 Piensa en un número
Entonces, ¿cuánto dinero necesitas para jubilarte cómodamente? Decimos que debe apuntar ocho veces, sea cual sea su salario final. Lo importante es eliminar las conjeturas de cuánto terminarás finalmente. De esa manera, no hay sorpresas desagradables, y puede acelerar su tasa de ahorro si lo necesita. Haga eso determinando un número, luego construya su plan de gastos y ahorros en torno a eso.
2 Comience temprano
A menos que haya logrado dominar el viaje en el tiempo, este consejo será un consuelo frío si está más allá de sus días de ensalada. Sin embargo, obtener un salto en el ahorro para la jubilación es el mejor consejo que existe. Y aunque muchas personas en salarios iniciales se reirían de la idea de que pueden ahorrar cualquier cosa para la jubilación, el hecho es que cuanto más tiempo tenga antes de marcar de una vez por todas, menos tendrá que ahorrar por año. Por ejemplo, suponiendo un rendimiento anual del 7% después de las tarifas, tendría un millón en su fondo de jubilación para cuando llegara a los 65 años si ahorraba $ 4, 830 al año a partir de los 25 años. Si espera hasta los 40 años ahorrando para la jubilación, tendrá que guardar más de $ 15, 000 por año para obtener el mismo resultado. Hablando del gran 4-0, ¡son los nuevos 20! Para aprovechar al máximo cada día, ¡no te pierdas esta increíble lista de las 40 cosas que debes hacer en tus 40 años!
3 Pero si no lo hiciste, no todo está perdido
El hecho de que los jóvenes no estén ansiosos por tirar su dinero duramente ganado a un punto seguro no se pierde en el Tío Sam. El gobierno de los EE. UU. Alienta a los trabajadores de 50 años o más a ahorrar más que los empleados más jóvenes al ofrecer contribuciones de recuperación para los planes de retiro. Es una oportunidad para johnny-save-latelies para volver a la normalidad.
4 Inventa tu futuro con un profesional
No se demore en sentarse con un planificador financiero y comience a construir una estrategia de inversión para generar dividendos que no puedan ser igualados por una simple cuenta de ahorros o del mercado monetario. ¡De esa manera puedes pasar el resto de tu tiempo disfrutando de estas increíbles 50 cosas que debes hacer antes de morir!
5 Cuide la deuda del consumidor de una vez por todas
La industria de las tarjetas de crédito existe porque las personas quieren cosas antes de lo que pueden ahorrar para comprarlas directamente. La deuda que se genera es derrochadora, costosa y uno de los mayores obstáculos si necesita ponerse al día y contribuir a su jubilación. Salga del atolladero pagando primero sus saldos de intereses más altos. A medida que se paga cada tarjeta, use el moolah liberado para acelerar el pago de las tarjetas restantes. Mientras hace esto, comprométase a nunca gastar más en un mes de lo que puede pagar para no acumular nuevas deudas. (Ver # 3.) Nunca se conforme con hacer pagos mínimos en tarjetas de crédito, eso hace que los intereses compuestos trabajen en su contra en lugar de en su favor.
6 Recuerde su ABC: siempre reduzca costos
¿Qué hay un par de dólares aquí y un par de dólares allí? Puede pensar mientras compra sin pensar conveniencias baratas en Amazon. Te sorprenderá descubrir que los $ 5 ahorrados a los 40 años pueden ser más de $ 1, 000 para cuando tengas 80 años. Pequeñas diferencias en el gasto de hoy pueden hacer una gran diferencia en sus ahorros de jubilación mañana.
7 Obtenga un aumento, luego ignórelo
En general, cuanto más dinero gana la gente, más gasta. Eso generalmente significa que las personas obtendrán un mejor auto y una casa más agradable con cosas más bonitas para poner, pero eso no mejora drásticamente su seguridad financiera. Los ahorradores inteligentes controlan los gastos depositando automáticamente todos los aumentos y bonificaciones directamente en cuentas de ahorro, donde pueden obtener más ingresos. Sentirás un peso elevado al tener esa seguridad, y mientras lo haces, ¡aumenta tu felicidad con estas 25 maneras de ser más feliz ahora!
8 Cambiar empleadores
Puede interesarle encontrar un empleador con beneficios de pensión. (Algunos están disponibles). Si puede obtener un salario similar mientras califica simultáneamente para una pensión, es oro.
9 Seleccione inversiones de bajo costo
Las tarifas incurridas a través de su plan 401 (k) no parecen demasiado, pero con el tiempo, pueden reducir drásticamente la tasa de crecimiento de su dinero. Suponiendo un rendimiento anual del 7 por ciento y tarifas y gastos del 0.5 por ciento, una contribución 401 (k) de aproximadamente $ 7, 795 por año durante 35 años lo llevará a $ 1 millón. Pero si sus tarifas son 1 por ciento más altas (1.5 por ciento en total), necesitará ahorrar $ 1, 895 adicionales por año para compensarlos.
10 enciende un partido
Una partida 401 (k) te hará millonario mucho más rápido que hacerlo solo. Pero una palabra para el sabio: preste atención al cronograma de consolidación de su empleador para el plan de jubilación. Hasta que no esté completamente invertido en el plan, es posible que no conserve las contribuciones del empleador a su cuenta de jubilación. En algunos casos, es posible que deba permanecer con un empleador durante cinco o seis años hasta que pueda mantener su pareja.
11 Cuidado con las brechas con un IRA o similar
Lo más probable es que, en algún momento de su carrera, cambie de empleador, sea despedido, deje de trabajar debido a una enfermedad grave o incluso se tome un tiempo fuera de la fuerza laboral. Cualquiera de estos cambios podría interrumpir la tasa a la que está ahorrando dinero durante los años dorados. Para mantener su plan de jubilación encaminado en momentos como estos, es posible que deba ahorrar en una cuenta IRA o en una cuenta de inversión sujeta a impuestos hasta que sea elegible para un nuevo plan de jubilación en el trabajo.
12 Déjalo adentro
Un retiro temprano puede ser desastroso para tus sueños de tener un millón de dólares en tu cofre de guerra para cuando te jubiles. Cada vez que retire dinero de una cuenta 401 (k), deberá pagar el impuesto sobre la renta sobre el monto retirado. Y en general, a quienes retiran dinero antes de cumplir 59 años y medio también se les cobra una multa por retiro anticipado del 10 por ciento. ¡Ay! Mantener un fondo de emergencia fuera de su cuenta de jubilación es un plan mucho mejor para un colchón financiero.
13 Encuentre el equilibrio adecuado entre seguridad y crecimiento
Lo más probable es que su cartera 401 (k) probablemente no supere el mercado de valores año tras año. De hecho, los ahorradores inteligentes simplemente deberían apuntar a capturar el crecimiento promedio del mercado de valores. En Stocks for the Long Run, la investigación del autor Jeremy Siegel mostró que para el período comprendido entre 1926 y 2006, las acciones produjeron un rendimiento real promedio de 6.8%. "Retorno real" significa retorno después de la inflación. Antes de factorizar la inflación, las acciones retornaron alrededor del 10% anual. Una vez que comience a acumular fondos, protéjalo con una estrategia de inversión amplia que incluya acciones, bonos y efectivo. Esa es solo una de las 10 maneras de dormir mejor esta noche: ¡garantizado!
14 Aumenta lo que ahorras
La gente dice que ahorrar entre 10 y 15 por ciento de sus ingresos anuales para la jubilación es una buena idea. Otros dicen que si tiene un comienzo tardío, es posible que deba hacerlo un poco mejor que eso. Ponte a prueba para guardar una quinta parte de tu salario neto. Puede descubrir que estar a la altura de las circunstancias es menos doloroso de lo que pensaba anteriormente.
15 Haga que su cuenta de ahorros sea un gasto mensual tan real como cualquier otra cosa
16 nido vacío? ¡Completo 401k!
Los niños son caros. Una vez que vuelen en la cooperativa, sin duda notarás que tienes mucho más dinero para jugar. Resista a comprar el tiempo compartido, el RV, los dólares de plata conmemorativos o una paleta de Blu Blockers y, en su lugar, aproveche su nueva capacidad para acumular dinero para la jubilación. "Por lo general, las personas no tienen mucho dinero cuando los niños están en la escuela", dice Harold Anderson, un planificador financiero certificado y presidente de Parkshore Wealth Management en Roseville, California. y a mediados de los 60 es cuando realmente estás ahorrando mucho dinero ". ¡Y no tenga miedo de gastar algo de ese dinero extra en estas 9 de las mejores vacaciones de playa del mundo!
17 Reduzca el tamaño de su hogar
Claro, las habitaciones son agradables cuando amigos y familiares están en la ciudad. Sí, el césped se ve bien durante esos pocos meses cuando no está cubierto de hojas caídas o tres pies de nieve podrida. Pero es posible que desee analizar detenidamente cómo una gran casa está drenando su fondo de jubilación. Reducir el tamaño es una doble ganancia para sus ahorros. ¿Por qué? Porque aumenta los ingresos por inversiones y al mismo tiempo reduce o elimina ciertos gastos, como los pagos de su hipoteca, servicios públicos, mantenimiento, impuestos a la propiedad, seguros y más. Y hay un hotel perfectamente agradable justo al final de la calle para cuando los visitantes vienen a la ciudad.
18 Empaca y muévete
Tal vez esté viviendo en un área donde los valores de las propiedades se han disparado, tal vez debido a un nuevo enlace de tránsito que hace que los viajes diarios sean más cortos. Bueno, adivina qué: ya no tienes que colgar, así que ¿por qué no te das cuenta del mayor valor de tu hogar al mudarte a un mercado de viviendas de menor costo? Los diferenciales de precios entre algunos mercados pueden ser suficientes para financiar una porción significativa de las necesidades de jubilación de algunas personas. $ 200, 000 de capital invertido al 7% produce $ 14, 000 por año en ingresos, por ejemplo. ¡Comience considerando estas 20 ciudades para visitar antes de morir!
19 Egagtrom
¿Qué es un egagtrom? Es la hipoteca a la inversa, y otra estrategia para obtener la equidad en su hogar sin reducir o mudarse a un área de menor costo. Te quedas en tu propia casa, lo cual es bueno si es donde quieres estar. Las hipotecas inversas a menudo vienen con altos costos de cierre y altas tasas de interés que también reducirán el valor de su patrimonio. Pero en las circunstancias correctas, puede valer la pena mirar.
20 Mantenlo en la familia
Otra opción para las personas que son ricas en casas y pobres en efectivo para la jubilación es un acuerdo de venta con arrendamiento posterior. Por lo general, esto implica vender su casa a sus hijos y alquilarla nuevamente. ¿Por qué? Idealmente, las deducciones impositivas para propietarios de viviendas van a los niños (que idealmente están en un tramo impositivo más alto), y los padres ganan algo de dinero para gastar mientras se quedan. Hay algunas dificultades legales con esta ruta, así que asegúrese de obtener un asesoramiento legal sólido que incluya contratos profesionales y alquileres en el mercado para no violar la ley.
21 Recupere el dinero perdido de su hogar o negocio
¡Escucha! ¿Puedes escuchar ese sonido de succión? Ese es el dinero de su jubilación que se extrae del espacio en su hogar que puede alquilar por dinero en efectivo. Eche un vistazo a todo el espacio que está pagando actualmente y haga que trabajen para usted. Es posible que lo que recuperes se convierta en una pequeña fortuna para cuando lo cuelgues definitivamente. ¡Inspírate en los AirBNB más asombrosos del mundo!
22 Convertir otros activos
No solo el espacio desperdiciado se puede convertir en ahorros para la jubilación. Piense en todos los bienes que ha acumulado a lo largo de los años que podrían estar acumulando interés, pero en cambio solo están acumulando polvo (y haciendo cada vez más difícil ingresar al maldito espacio de rastreo). Estamos hablando de antigüedades, joyas, objetos de colección y otros artículos valiosos que podrían convertirse en inversiones productivas. El bote que apenas usa, la cabina que rara vez visita, la colección de tarjetas de béisbol que ha olvidado, todo esto está allí esperando para hacer que su objetivo de retirarse con tranquilidad sea mucho más fácil.
23 Aumenta tu riqueza relativa
$ 1.2 millones le proporcionarán un apartamento de una habitación en el centro de Manhattan, una mansión digna de Cribs en otras partes del país o un palacio frente a la playa en otra parte del mundo. El punto es que si tiene sed de nuevos comienzos, puede volverse mucho más rico de lo que es si pasa un tiempo en un lugar donde los costos de vivienda, gastos de vida y atención médica cuestan una fracción de lo que hacen en Estados Unidos. De repente, tendrá amplios fondos para retirarse.
24 Eliminar seguro obsoleto
Compramos seguros para protegernos contra pérdidas que no podemos permitirnos asumir. Es probable que el seguro que compró hace 10 o 20 años ahora sea más de lo que necesita. Considere reducir o eliminar la cobertura donde pueda, y use el dinero que ahorre para destinarlo a su jubilación.
25 Conduce un auto usado
Eres un niño grande, y te has ganado tus rayas. Ciertamente no necesitas impresionar a tus amigos con un paseo elegante. Conduzca un vehículo usado por centavos de dólar después de que haya sido retirado del lote, e inmediatamente se volverá miles de dólares más rico. Esta estrategia solo agrega miles a su plan de jubilación cada vez que lo aplica.
26 luz de luna
Busque un ingreso por la luna en un campo que le apasione y que disfrutaría incluso durante la jubilación. Use todo el dinero divertido producido para aumentar sus ahorros para la jubilación. ¡Y sé el hombre mejor vestido en una oficina gracias a estas 25 nuevas reglas de estilo de oficina!
27 Sepa que, de hecho, pueden llevárselo
Si la base de activos de su familia (que podría ser su herencia) está en riesgo, la posibilidad de que los gastos de atención a largo plazo y las facturas de hogares de ancianos puedan consumir su legado, piense en intervenir para financiar su seguro de atención a largo plazo y / o primas de seguros de vida. Harás algo bueno por sus años dorados ahora y potencialmente harás algo bueno por tus años dorados en los años venideros.
28 Maximizar las contribuciones al plan de jubilación
Los estadounidenses contribuyen con un promedio de 5-7% a su plan 401 (k), según un estudio realizado por el American Benefits Institute. Eso es mucho menos que el máximo permitido por la ley. Esto debería ser obvio para cualquiera que ahorre para la jubilación, pero permítame decirlo de todos modos: ¡Maximice las contribuciones con impuestos diferidos!
29 Tener múltiples planes de ahorro
Hable con un asesor financiero sobre su capacidad para ahorrar su dinero en más de un plan de jubilación al mismo tiempo, ya que las contribuciones a diferentes planes de ahorro ya no son interdependientes. Si puede pagarlo, maximizar más de un plan con impuestos diferidos es una excelente manera de ponerse al día con los ahorros para la jubilación. ¡Y con todo ese dinero ahorrado, gaste el resto usando esta lista de las 40 mejores formas de gastar dinero en la jubilación!
30 Ponte primero
Para ayudar a los demás, primero debemos ayudarnos a nosotros mismos. Suena duro, pero esto significa poner los ahorros de jubilación antes que otras responsabilidades monetarias, incluso la matrícula universitaria de sus hijos. ¿Por qué? Bueno, tan endiabladamente caro como la universidad se ha convertido, sus hijos tienen muchas más opciones para pagar su educación (becas, préstamos, trabajo-estudio) que usted para pagar su jubilación. Entonces lo haces, luego ayúdalos.
31 Trabaja más de lo que habías planeado
Al principio de esta lista había un poco de consuelo y, a menos que realmente te encante el trabajo que haces, este último consejo también podría ser inteligente. Trabajar más tiempo y retirarse más tarde le permitirá ganar más dinero y retrasar el cobro de sus beneficios del Seguro Social. Eso significaría un gran impulso financiero simplemente porque cuanto más espere para cobrar esos beneficios, más obtendrá. Por ejemplo, si comienza a tomar el Seguro Social a los 70, en lugar de a los 62, recibirá un pago mensual que es 76 por ciento más alto. Según Forbes , eso podría sumar ganancias de por vida de $ 250, 000 o más. Y oye, ¡no tienes que ser "el viejo de la oficina" si lees estas 10 formas esenciales de lucir 10 años más joven!
