Es la temporada para entrar en pánico por sus gastos. Si mirar la factura de su tarjeta de crédito de vacaciones y su cheque de pago le está dando un ataque de ansiedad, puede ser hora de reevaluar cómo está gastando su dinero y qué podría estar haciendo para ahorrar un poco más. Probablemente haya intentado establecer un presupuesto o recortar aquí y allá, todo en vano. Oye, pasa. Pero es probable que haya algunas estrategias de ahorro de dinero que aún debe considerar. Hablamos con un puñado de expertos y reunimos 40 ideas para ayudarlo a ahorrar más de ese salario. Y para obtener más asesoramiento financiero para el próximo año, consulte las 52 formas fáciles de ser más inteligente con el dinero en 2018.
1 Use una aplicación de seguimiento de dinero
Carla Dearing, CEO de Sum180, un servicio de bienestar financiero en línea, sugiere usar un servicio de seguimiento de dinero en línea, como Mint o Quicken, para ver todas sus cuentas financieras en un solo lugar e incluso crear su primer presupuesto.
"Al hacer esto, siempre sabrá dónde se encuentra financieramente", dice ella. "Mint, por ejemplo, le brinda acceso completo a sus datos a través del sitio web y su dispositivo móvil, ya sea que use iOS o Android. Mejor aún, Mint vigila su dinero por usted. Incluso envía alertas para recordarle que pague sus facturas o cuando supera el presupuesto ". Y para obtener más formas de aumentar sus ahorros, aquí le mostramos cómo ganar $ 500, 000 en su tiempo libre.
2 Encuentra un compañero de ahorro
Shutterstock
Al igual que hacer ejercicio o ir de excursión al bosque, ahorrar dinero suele ser más efectivo cuando se hace con un amigo. Si tiene un amigo o colega que está estableciendo objetivos similares para sus ahorros, ayúdense a responsabilizarse mutuamente, discutiendo sus objetivos respectivos y rastreando su progreso. Es mucho más probable que cumpla con su plan sabiendo que tiene que discutirlo con otra persona al final del mes. Y para obtener más consejos excelentes, aquí hay 52 formas de ser más inteligente con el dinero en 2018.
3 Recorte dos gastos mensuales
"Identifique dos o tres gastos mensuales regulares de los que puede prescindir y luego elimínelos", agrega Dearing. "Para una persona, el gasto eliminado puede ser un cable premium y un plan de datos demasiado generoso. Para otra, pueden ser compras en línea y gastos adicionales para salir a comer. Sea creativo para no sentirse privado".
4 Revise su factura de cable
Shutterstock
"Es posible que pueda ahorrar más dinero utilizando un plan de datos ilimitado para su proveedor de telefonía móvil y luego utilizando un Google Chromecast para ver todos sus programas en su televisor", dice JR Duren, un experto en finanzas personales en HighYa.com. "Si quieres TV en vivo, una antena de alta definición debería darte acceso a todos tus programas favoritos de fútbol y fútbol los sábados y domingos". Y para obtener más formas de ahorrar dinero, aquí están los 20 secretos que los vendedores no quieren que sepa.
5 Revise su membresía en el gimnasio
Del mismo modo, Duren señala las membresías de gimnasios como áreas en las que podría estar reduciendo significativamente.
"Los gimnasios intentarán venderte en sus comodidades, hablando de sus clases, canchas de baloncesto y piscinas", dice. "Pero, a menos que ya esté practicando deportes relacionados con la cancha o nadando, hay una buena posibilidad de que no use las canchas o piscinas del gimnasio. Las clases son siempre un gran atractivo pero, la verdad es que la mayoría de nosotros no asistiremos a menos que tengamos un amigo que nos acompañe ".
En lugar de gimnasios con todas las comodidades de lujo, recomienda una alternativa económica como Planet Fitness o Snap Fitness, "los cuales tienen membresías por $ 10 al mes".
6 Compre un termostato programable
Shutterstock
Obtener una mayor eficiencia en el uso de energía es una de las formas más simples de reducir una parte de sus gastos mensuales. Un termostato programable le permite calentar o enfriar su hogar en el momento que elija, evitando el uso innecesario y los gastos innecesarios. Y para obtener excelentes consejos de inversión, conozca estos 5 secretos de dinero millonarios principales que puede usar.
7 Dibuja la línea entre deseos y necesidades
"¿Qué es lo que realmente necesitamos? Detente y piensa en ello y obtén claridad para ti mismo", dice Pamela Yellen, investigadora financiera y autora de dos de los libros más vendidos del New York Times , incluido el último, The Bank on Yourself Revolution: Fire Su banquero, evite Wall Street y tome el control de su propio futuro financiero .
Revise la factura de su tarjeta de crédito o el extracto bancario durante un mes y escriba una "W" o "N" al lado de cada elemento; es probable que haya muchos más de los primeros que de los últimos. La diferencia debería ayudar a aclarar cuánto puede reducir y será un ejercicio valioso a medida que tome decisiones cotidianas sobre en qué gastar su dinero.
"Y si tienes hijos, enseñarles la diferencia entre necesidades y deseos los empoderará para la vida", agrega Yellen.
8 Distinguir Big Happy de Little Happy
Shutterstock
"La gran felicidad para la mayoría de nosotros es tener experiencias memorables y estar con las personas que amamos", explica Yellen. "¿Esa otra cosa que perseguimos? Eso suele ser Little Happy, fugaz y poco gratificante".
Obtener una comida muy elegante para el almuerzo puede ser satisfactorio, pero es poco probable que te brinde una satisfacción real a largo plazo. Por otro lado, gastar dinero para ver un programa que usted y su cónyuge hayan estado emocionados de ver podría ser el tipo de diversión a largo plazo que fortalece una relación. Elige tus batallas de gastos.
9 Haz que comer sea un placer
Shutterstock
"Si te encanta comer fuera, desafíate a ti mismo para hacer deliciosas comidas en casa seis noches a la semana", dice Dearing. "Su comida en un restaurante por semana se sentirá más especial y ahorrará una tonelada de dinero".
No solo reducirá sus gastos, sino que obtendrá mucho más de la noche cuando coma fuera. Si come demasiado para que una noche a la semana sea una meta realista, intente simplemente reducir a la mitad la cantidad de noches que come: coma tres veces en lugar de seis, y vea cómo se siente. "La Oficina de Estadísticas Laborales dice que el hogar estadounidense promedio gasta alrededor de $ 262 al mes en restaurantes", dice Duren. "Reducir el presupuesto de su restaurante a la mitad probablemente puede ahorrarle al menos $ 100 al mes". Y si está derrochando, sepa que una comida elegante en casa es una de las mejores maneras de sorprender a su esposa.
10 Conozca sus desencadenantes de gastos
"Cuando tienes un día difícil en el trabajo, ¿anhelas un poco de terapia de compras para sentirte mejor? ¿Estás motivado a gastar de más en una librería, ferretería o reunión de intercambio?" pregunta Yellen
Una vez que identifica las circunstancias en las que tiende a realizar compras innecesarias, puede trabajar para cambiar su comportamiento, tal vez evitando los lugares en los que es más probable que pase, dejando sus tarjetas de crédito en casa cuando vaya a un lugar donde la tentación pueda llevar efecto, o alguna otra estrategia. "'Conócete a ti mismo', y especialmente conoce tus desencadenantes de gastos para que puedas burlarlos", dice Yellen. Y para conocer más formas de conocerte, aquí hay 70 trucos geniales para aumentar tu confianza.
11 Pruebe un mes sin gastos
Si bien es poco probable que un cambio radical en sus gastos, al igual que un cambio radical en su alimentación, resulte en una diferencia de comportamiento sostenible, puede valer la pena comenzar su reducción de gastos con una explosión al intentar lo que Dearing llama "No-Gastar" Mes."
"Este ejercicio puede hacer una gran diferencia en su balance personal", explica Dearing. "Es simple: comprométase a un período de 30 días para gastar solo en artículos de primera necesidad. Camine o vaya en bicicleta a todas partes en lugar de conducir; almuerce para trabajar todos los días; adopte opciones de entretenimiento gratuitas, como explorar parques locales. No solo ahorrará mucho de dinero durante este período de un mes, puede encontrarse reevaluando por completo los viejos hábitos de gasto y decidiendo que prefiere sus propias alternativas creativas y de bajo costo ".
Para la mayoría, solo hacer uno o dos de estos recortes de gastos sería un desafío suficiente, pero si eres del tipo al que le gusta ir a lo grande, una dieta de gasto completo podría ser una práctica instructiva.
12 Solicite una tasa de tarjeta de crédito más baja
¿Cuánto tiempo ha pasado desde que llamó a su compañía de tarjeta de crédito y les pidió que bajaran su tasa? Existe una buena posibilidad de que prefieran reducir su tasa unos pocos puntos porcentuales si eso significa la diferencia de mantenerlo como cliente o no. Y una vez que hayas hecho eso, roba los secretos de los gemelos Winklevoss para el éxito.
13 refinanciar préstamos estudiantiles
Shutterstock
Si todavía está reduciendo ese saldo desde la licenciatura, considere comunicarse con su compañía de servicio de préstamos y busque una opción de refinanciación. "Cuando refinancie sus préstamos estudiantiles, tendrá un préstamo consolidado con un solo pago mensual y una tasa de interés más baja, lo cual es importante a medida que una mayor parte de cada pago se destina a pagar el saldo adeudado", explica Dearing.
Sugiere compañías como Social Finance como una con una fuerte oferta de refinanciamiento y, para profundizar en el tema, consulte la "Guía definitiva para pagar los préstamos estudiantiles más rápido" de Student Loan Hero.
14 Considere un HELOC
Shutterstock
"Al pagar la tarjeta de crédito y trasladar ese saldo a HELOC, ha reducido la cantidad de interés que se acumulará y, como resultado, podrá pagar la deuda más rápidamente", dice Dearing.
15 Envuelve tus cartas
Shutterstock
Si bien muchos asesores financieros sugerirán dejar las tarjetas de crédito en casa o incluso cortarlas para evitar la tentación, Yellen tiene un enfoque más general. "Prefiero envolver mis tarjetas en mis objetivos", dice ella. "Cada vez que saco una tarjeta, veo una imagen o algunas palabras que representan un objetivo que es importante para mí. Tengo la oportunidad de detenerme y decidir si lo que voy a comprar es más importante que ese objetivo".
Piense en para qué le gustaría ahorrar su dinero, o en qué quiere gastarlo: vacaciones, un auto nuevo, la universidad de sus hijos. Sea lo que sea, echarle un vistazo podría ser suficiente para recordarle por qué vale la pena omitir ese segundo café con leche del día.
16 hornear a granel
Acostúmbrese a cocinar una gran cazuela o lasaña (o una gran olla de chile) y almorzarla varios días seguidos. Comprar y preparar un gran lote de cualquier cosa le dará más valor a largo plazo (y requerirá mucho menos trabajo) que intentar hacer una nueva comida cada día.
17 congelación profunda
18 Flexiona tu músculo salvador
"La próxima vez que sienta la necesidad de comprar algo que no había planeado comprar, simplemente apriete el puño o flexione los bíceps", dice Yellen. "¡Voila! El hechizo está roto y puedes pensar claramente de nuevo".
Alternativamente, puede colocar una banda elástica en su muñeca y romperla cuando sienta el deseo de sacar su billetera. La táctica a menudo es efectiva para romper los malos hábitos, y a veces también puede funcionar para frenar los malos hábitos de gasto.
19 Crear un presupuesto de base cero
Chris Whitlow, CEO de Edukate, un proveedor de beneficios de bienestar financiero, sugiere adoptar este enfoque antes de que comience el mes: anote todos los gastos que tenga (alquiler, comida, cable, teléfonos, comida, transporte y más). Luego, agregue los próximos gastos que sabe que tendrá, como las compras navideñas y la renovación del seguro. Finalmente, reste sus ingresos de sus gastos hasta llegar a cero.
"Puede tomar algunos ajustes llegar a cero, pero una vez que lo haga, manténgase en ese presupuesto", dice Whitlow. "Si está gastando más de lo que gana, encuentre formas de reducir su presupuesto. Podría ser comprar artículos genéricos en la tienda de comestibles, usar cupones, tomar su taza de café por la mañana en casa o encontrar un ajetreo. Por el contrario, si gana más que sus gastos mensuales totales, presupuesto para cuentas de ahorro y jubilación y agrega esas partidas a su presupuesto hasta que sus ingresos y gastos sean iguales ".
20 No tirar, reparar
Un buen par de zapatos o chaqueta nuevos es uno de los grandes placeres de la vida, pero también es el tipo de gasto innecesario que realmente puede afectar su tarjeta de crédito al final del mes. En lugar de reemplazar los artículos gastados en su armario (especialmente los que están desgastados porque le encanta usarlos), intente arreglarlos o llevarlos a un profesional. Terminarás gastando menos a largo plazo.
21 Usa ese plan 401k
Para cualquier otra inversión, sugiere utilizar los servicios de administración de patrimonio de Capital Personal o establecer un cronograma de inversiones automático con un corredor como Ally.
22 Automatice sus ahorros de jubilación
Hablando de 401k, cualquiera con uno conoce las ventajas de configurar asignaciones automáticas a una cuenta de ahorro o jubilación. Cuando reciba su cheque de pago y los ahorros ya hayan sido retirados de él, ni siquiera se dará cuenta de cuánto está ahorrando en cada período de pago. Esto no tiene que limitarse a los ahorros para la jubilación: considere la posibilidad de establecer depósitos automáticos para otros artículos de alto precio o compras a largo plazo. Saque $ 50 por mes por vacaciones o $ 100 por otras inversiones.
23 Ahorre su aumento
¿Recibió una gran promoción o aumentó su salario recientemente? Configure un ahorro automático para que el aumento de sueldo se invierta automáticamente o se transfiera a una cuenta de ahorro especial. Has estado bien sin este dinero extra cada mes, por lo que no podrás notar la diferencia.
24 Haz regalos, no los compres
Al ser la temporada navideña, es probable que sienta presión para acumular deudas de tarjetas de crédito en la tienda para encontrar regalos para todos en su lista. En cambio, considere ir por una ruta astuta o preparar algo para amigos. Algún tipo de mezcla creativa, como un álbum de recortes o un mixtape, le costará mucho menos que un regalo comprado, ¡y también será más atento!
25 Abraza esas recompensas
Revise qué recompensas ofrece su tarjeta de crédito y asegúrese de aprovecharlas al máximo, o de buscar otras tarjetas que le brinden el tipo de recompensas que realmente desea y utilizará. "Las recompensas y los reembolsos en efectivo pueden generar miles de dólares en ahorros que de otro modo no se habrían perdido", dice Alex Cohen, CEO y cofundador de Birch Finance.
26 Hacer una limpieza financiera mensual
Shutterstock
Justo cuando se hace un chequeo de salud regular, realice su propio chequeo de gastos personales cada mes revisando sus facturas y asegurándose de que no esté pagando por servicios públicos o suscripciones establecidas en el pago automático que no necesita.
"Muchas veces, la conveniencia de establecer facturas en el pago automático es excelente para no perder ningún pago, pero también puede costarnos más si nos olvidamos de ellas", dice Natasha Rachel Smith, experta en finanzas personales en el sitio de devolución de efectivo y cupones TopCashback.com. "Cada pocos meses revisa sus pagos y reduce los costos al eliminar cualquier suscripción o servicio que no necesite".
27 Guarde su cambio
"Ya sea que arroje monedas en un cubo al final del día o ahorre todos los billetes de $ 1 y $ 5, se acumulará rápidamente", dice Smith. "Déle al menos 6 meses a un año antes de mover su cambio acumulado del depósito a su cuenta de ahorros para darle suficiente tiempo para crecer".
28 Hacer una limpieza financiera mensual
Shutterstock
Una versión de alta tecnología de la estrategia del cubo de cambio son aplicaciones como Acorns o el Programa de Ahorro Keep the Change de Bank of America, que le permite redondear cada compra que realice al dólar más cercano, invirtiendo el cambio. Estas "microinversiones" probablemente ni siquiera se noten, pero pueden acumularse seriamente.
29 Hacer una limpieza financiera mensual
Intente poner $ 1 o $ 5 en su frasco de cambio todos los días durante un mes; puede significar reducir un poco más el gasto adicional cada día, pero al final del mes, habrá acumulado una cantidad saludable de efectivo para depositar.
30 Date un capricho
Ahorrar dinero no debería ser todo sobre los sacrificios que está haciendo: el ahorro inteligente se trata tanto de recompensarse a sí mismo por ser financieramente responsable. Cree recompensas periódicas para que disfrute cuando alcance un objetivo presupuestario o se adhiera a un plan de ahorro por un período de tiempo.
"Celebre las pequeñas victorias para mantenerlo motivado en el camino hacia la elaboración de presupuestos", dice Smith. "Las pequeñas victorias te permiten mantenerte enfocado en tu objetivo y no forzar ningún fracaso monetario como el gasto excesivo. Es una recompensa en sí mismo vivir dentro de tus posibilidades, pero al final tendrás ahorros adicionales para usar para tratarte a ti mismo"."
31 Propina
Si eres alguien que ha pasado tiempo en la industria de servicios, en lugar de tratarte a ti mismo, es posible que estés más interesado en darte una propina. La aplicación Tip Yourself te permite darte un poco de dinero cuando haces algo por lo que estás contento.
"Es un concepto genial que juega con la psicología del dinero para ayudarlo a pagar deudas o ahorrar para sus objetivos, más rápido", dice Xyz de OurFinancialPath.com. "Las aplicaciones como Pay Off Debt son una excelente manera de administrar su deuda y elegir el método de pago más eficiente mientras se mantiene motivado".
32 No olvide los cupones
Shutterstock
"Los cupones todavía están en el periódico del domingo, y también hay muchas aplicaciones relevantes", dice David Bakke, un experto en finanzas personales en el blog Money Crashers.
Vale la pena analizar aplicaciones como Checkout 51, Ibotta y SavingStar.
33 pagar en efectivo
Shutterstock
Uno de los trucos más antiguos del libro para ahorrar dinero es pagar en efectivo en lugar de con tarjeta de crédito. Es más probable que sienta el impacto psicológico de desembolsar $ 40 cuando requiere que retire dos veinte de su billetera que si simplemente desliza su tarjeta y continúa con su día. Acostúmbrese a retirar una cantidad fija de dinero en efectivo y pagar alimentos, bebidas u otros gastos diarios usándolos. El proceso puede parecer un poco anticuado, pero ese es en parte el punto. Y por más razones para llevar a algunos Benjamins, lea en Why Real Men Carry Cash.
34 ir con grandes facturas
Shutterstock
Otra forma de hacer que el efectivo funcione para su ventaja de ahorrar dinero: pague con grandes facturas.
"Lo creas o no, llevar billetes más grandes (como $ 100) puede ayudarte a ahorrar dinero", dice Scott W. Johnson, propietario de WholeVsTermLife.com. "¿Por qué es esto exactamente? (1) Debido a que algunas tiendas no aceptan grandes facturas, y (2) Psicológicamente hablando, romper el 'dólar' le traerá angustia. Piense en un plan simple de esta manera: supongamos que su presupuesto para gastos $ 250. Obtenga dos billetes de $ 100 y ne $ 50. Pruébelo y vea cómo tendrá más a fin de mes ".
35 Configurar bloqueos de carreteras de retirada
Eliza Cross, propietaria de HappySimpleLiving.com, sugiere que haga más difícil retirar dinero de su cuenta de ahorros.
"Establecí un retiro automático mensual en mi banco para ahorrar, pero pronto descubrí que seguía atacando la cuenta de ahorros para cubrir pequeñas emergencias para que el dinero no se acumulara", dice ella. "En cambio, abrí una 'cuenta de ahorros inconveniente' en una cooperativa de crédito a una buena distancia de mi banco principal, donde tengo que conducir y hablar con un cajero en persona para retirar el dinero. Solo uso esta cuenta para ahorros automáticos, y rechacé la tarjeta de débito que me ofrecieron para desalentar aún más la tentación. Al dificultar el acceso al dinero, mi cuenta finalmente tuvo la oportunidad de crecer realmente ".
36 "Lava" tu dinero
Shutterstock
Cada vez que lave una carga de ropa, ponga $ 5 en su cuenta de ahorros. Es una manera fácil de hacer un depósito periódico que se acumulará con el tiempo.
37 Buscar eventos gratuitos
38 Convierta su hogar en el lugar de reunión
Shutterstock
En lugar de ir a un bar donde pagas $ 8 por una cerveza, invita a tus amigos y anima a cada uno a traer un paquete de seis. Cada uno terminará gastando menos de lo que gastaría en una noche de fiesta, y terminará con mucho más para beber.
39 Respeta la regla de los 30 días
Shuttersock
¿Tentado a hacer una compra de alto precio? No te duermas, espera un mes. Si es algo que realmente desea y puede usar un mes después de haber tenido ganas de comprarlo, hay una buena posibilidad de que realmente valga la pena. Pero hay una posibilidad aún mayor de que te des cuenta de que ya no lo quieres tanto.
40 Sé agradecido
Puede que esto no parezca que se relaciona directamente con el gasto, pero practicar una mentalidad más agradecida podría replantear efectivamente su pensamiento sobre el gasto de una manera que los dispositivos, las listas u otros trucos nunca podrían.
"Cuando practicamos la gratitud, nos sentimos 'más ricos' y más prósperos en todos los sentidos", dice Yellen. "Nuestra autoestima es mayor y generalmente nos sentimos felices y apreciamos muchos aspectos de nuestras vidas. Debido a esto, es menos probable que anhelemos bienes materiales para satisfacer una necesidad emocional". Y para obtener más consejos sobre cómo maximizar su dinero, consulte las 20 mejores ideas para aprovechar sus ahorros con esteroides.
