Llegas al punto medio de tu carrera, echas un vistazo a tus ahorros y te golpea: tu cuenta de ahorros no está exactamente donde la quieres. Es un golpe intestinal, claro, pero es un golpe intestinal normal. Para muchos de nosotros, ahorrar dinero es uno de esos planes de meta móvil, "Puedo hacer esto el próximo año". Pero para la mitad posterior de su carrera, por razones obvias (mejores vacaciones, compras más dulces y una pequeña cosa llamada jubilación ), no es la mejor idea postergar aún más sus ahorros. Con esto en mente, consultamos a una armada de expertos financieros para compilar un compendio de estrategias de ahorro; Lo siguiente que sabes es que tus ahorros serán más grandes que nunca. Y para obtener más formas de impulsar sus finanzas en la estratosfera, no se pierda las 52 formas de ser más inteligente con el dinero en 2018.
1 Evaluar cuánto gasta
Antes de comenzar a ahorrar, respire profundamente y evalúe cuánto está ganando y cuánto está ahorrando. Tener una idea clara de esto es el primer paso para los ahorros a largo plazo, pero es el tipo de cosas que fácilmente se pueden pasar por alto en su actividad diaria.
"Es 21 días para formar un hábito", dice Natasha Rachel Smith, experta en finanzas personales en TopCashback.com. "Para que un hábito se mantenga, debes comenzar en algún lugar. Desarrollarte hasta el punto en que te sientas cómodo con el presupuesto para que el hábito se mantenga. Comienza anotando tus ingresos y gastos y observa cuánto dinero te queda por cada mes." Y para obtener más formas de aumentar sus ahorros, consulte Cómo ganar $ 500, 000 en su tiempo libre.
2 Convierta el dinero en tiempo
Una buena manera de reducir sus gastos es reformular el significado del costo . En lugar de pensar en los gastos en términos de dólares, es más probable que reduzca los gastos al pensar en términos de tiempo . "Calcule cada gasto en la cantidad de tiempo que necesitaría trabajar para ganar esa cantidad de dinero", dice Paul Koger, operador principal y fundador de Foxy Trades LLC. "Cuando descubrí que dos cafés Starbucks por día cuestan 30 minutos de mi trabajo cuando podía tomar café gratis en el trabajo, fue mucho más fácil deshacerse de ese costoso hábito".
3 Ahorre más de lo que cree que puede
Independientemente de lo que piense que puede ahorrar, existe una buena posibilidad de que pueda ahorrar más. "Calcule cuánto de su salario podría ahorrar cada mes, agregue un 20 por ciento y transfiéralo a una cuenta separada tan pronto como reciba su salario", dice Koger. "Esto lo ayudará a salir adelante con el dinero sobrante y lo ayudará a evitar gastos innecesarios". Y para obtener más formas de ahorrar, no se pierda las 40 formas de ahorrar el 40 por ciento de su cheque de pago.
4 Configúralo y olvídalo
"Tenga una cantidad específica de dinero que se reserva cada mes; esto puede ser un monto en dólares o un porcentaje de su cheque de pago, por ejemplo, 20 por ciento", dice Robyn, creador del blog de finanzas personales A Dime Saved. "Si le pagan en efectivo, separe inmediatamente la porción de ahorro y póngala a un lado. No vaya de compras antes de tener la porción de ahorro en un sobre separado que no gastará. Dígase a sí mismo que no es su dinero. Pertenece a su cuenta de ahorros, no a usted ".
5 Pagarse un salario
6 Adopta la regla 50/20/30
Si, después de su evaluación, ve que claramente está viviendo más allá de sus posibilidades, es hora de establecer un presupuesto explícito. "Cuando sea nuevo en la elaboración de presupuestos, considere adoptar la regla 50/20/30", dice Smith. "Gaste solo hasta el 50 por ciento de sus ingresos después de impuestos en elementos esenciales, como vivienda; 20 por ciento en prioridades financieras, como pago de deudas y ahorros; y 30 por ciento en opciones de estilo de vida, como vacaciones". Agrega que debe priorizar los gastos como servicios públicos, cable, muebles y costos de alimentos en lugar de actividades de ocio y entretenimiento.
"Al seguir esta regla, podrá administrar mejor sus finanzas", agrega Smith.
7 Convierta los desafíos en diversión
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En lugar de sentir que tiene que guardar, piense en ello como un juego o un desafío personal que desea hacer. "Comienza a ver las tareas cotidianas, como ahorrar, como un desafío para mantenerte motivado", dice Smith. "Cuando crea un desafío para usted mismo, naturalmente quiere cumplir con la responsabilidad de demostrar que puede tener éxito. Revise cuánto gastó en honorarios y pagos de intereses solo en 2017 para ayudarlo a ver el panorama general, el presupuesto y desafiarse a sí mismo para ahorrar eso. mucho para el año que viene ".
8 Hazlo sostenible
Pero cuando te plantees el desafío de ahorrar, recuerda verlo como un maratón, en lugar de un sprint. Al igual que hacer un esfuerzo extra en un entrenamiento puede obtener resultados rápidos, pero resultará difícil hacerlo todos los días, si sus prácticas de ahorro son tan extremas que tendrá que cambiar su estilo de vida de maneras incómodas o insostenibles, será difícil mantenerlo arriba Comience con poco y asegúrese de implementar prácticas de ahorro que pueda mantener durante años o décadas, no solo unas pocas semanas.
9 Mira esos disparadores
Piense detenidamente en su día y dónde tiende a gastar, o en qué contextos tiende a sacar su billetera: descubra cómo puede evitar estos lugares o ser más consciente cuando ingresa para mantener su tarjeta de crédito en la mano. Todos gastamos más de lo presupuestado de vez en cuando (o más a menudo). Pero la diferencia entre aquellos que pueden evitar gastar tentaciones es a menudo solo un poco de autoconciencia.
"Es importante identificar sus factores desencadenantes de gastos y evitar situaciones que lo lleven a deslizar su tarjeta de crédito", dice Smith. "Los desencadenantes comunes del gasto incluyen estrés, tener un mal día, presión social, tarjetas de crédito, aburrimiento o presión en las redes sociales".
10 solo llevar dinero en efectivo
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Si bien deslizar una tarjeta de crédito puede parecer indoloro en el momento, es más probable que lo sepa cuando le entrega a alguien un par de veinte para una comida. Acostúmbrese a cargar y pagar en efectivo y muy rápidamente le traerá a casa lo que está gastando y lo ayudará a tener más cuidado para ahorrar.
11 Pruebe el microahorrado
"El ahorro de micros es lo que parece", explica Kevin Han, creador del blog de finanzas personales FinancialPanther.com. "Está ahorrando pequeñas cantidades de dinero cada día o semana". Sugiere aplicaciones como Qapital, que pueden redondear todas sus transacciones diarias y guardar su cambio adicional, "básicamente como una alcancía digital". Regístrese para un servicio como ese y para fin de año habrá ahorrado una cantidad considerable de dinero sin siquiera haberse dado cuenta.
12 aplicaciones de ahorro Embrace
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Las deducciones automáticas de nómina a menudo se pueden configurar a través de su empleador, pero también puede considerar aplicaciones de ahorro dedicadas, que pueden extraer dinero de su cheque de pago o de su cuenta corriente automáticamente, y a menudo pueden adaptarse mejor a necesidades de ahorro más amplias. Sacha Ferrandi, fundadora y directora principal de Source Capital Funding, Inc. recomienda la aplicación Digit, que "lo ayuda a ahorrar dinero al depositar automáticamente la cantidad óptima de dinero en su cuenta de ahorro, en función de sus hábitos de gasto mensual".
"Cuando utiliza su banco o compañía de nómina para hacer este depósito de ahorro, el monto depositado generalmente se basa en un porcentaje determinado o un monto fijo en dólares", explica Ferrandi. "Con Digit, su sofisticado algoritmo monitorea sus ingresos mensuales y sus hábitos de gasto diario para determinar cuánto dinero puede extraer y depositar en su cuenta de ahorros, lo que le permite comenzar a ahorrar con poco o ningún esfuerzo adicional".
13 Ceder a tu ira
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El dinero es a menudo una parte muy emocional de nuestras vidas, así que usa esa emoción para tu ventaja. Dave Ramsey, autor de siete libros sobre dinero y ahorros, incluyendo Financial Peace y More Than Enough , sugiere enojarse un poco con la creciente factura de su tarjeta de crédito. "Llegue a un punto donde lo haya tenido, no más problemas", dice Ramsey. "Ya sea que eso signifique trabajar horas extras, conseguir otro trabajo o vender cosas, debe enojarse con su deuda". Para obtener algunas ideas sobre un segundo trabajo para recoger, revise los 20 problemas laterales que pondrán sus ahorros en esteroides.
14 Poner un embargo en las compras en línea
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Jennifer McDermott, defensora del consumidor del sitio web de comparación de finanzas personales finder.com, recomienda poner una pausa en todas sus compras en línea, señalando un reciente estudio realizado por finder.com, en el que descubrieron que el 88.6 por ciento de los estadounidenses confiesan comprar impulsivamente en línea, gastando un promedio de $ 81.45 por sesión. "Si la tentación del clic es demasiado para resistir, instale un bloqueador de compras forzado", dice McDermott.
15 Busque mejores ofertas
Probablemente esté pagando demasiado por muchas cosas en su vida, ya sea Internet, una membresía en un gimnasio o sus servicios de transmisión. Haga una evaluación completa de cuánto está pagando por qué y presione para obtener el mejor trato. Por ejemplo, sugiere McDermott, "programe una auditoría de tres a seis meses de todos sus proveedores para asegurarse de que sigue obteniendo el mejor trato para sus circunstancias. No tenga miedo de pedirle a su proveedor actual que iguale o venza a otro oferta. Muchos harán grandes esfuerzos para asegurarse de que no pierdan su negocio ".
16 Busque regalos
"Tantas cosas por las que desembolsamos dinero sin pensar pueden ser reemplazadas por regalos", dice McDermott. "Camine siempre que sea posible, prepare su café de la mañana con el suministro de la oficina, asista a eventos de redes para obtener comida gratis y conexiones de negocios. Cada vez que busque su billetera, pregúntese: ¿Es algo por lo que debería estar pagando? Si Si hace de esto un desafío diario, se sorprenderá de cuánto puede ahorrar ".
17 hasta su automatización
Por mucho que esté ahorrando a través de la automatización, es probable que pueda ahorrar más. "Si tiene una cuenta de ahorros que ofrece depósitos automáticos, aumentar la tasa a la que ingresa el dinero puede ayudarlo a aumentar su presupuesto de vacaciones sin siquiera pensar en ello", dice Kimmie Greene, experta en dinero del consumidor en Mint.com. "Cuando necesito ahorrar dinero a corto plazo, tiendo a aumentar mis contribuciones semanales a mi cuenta de ahorros. Esto me ayuda a guardar mi dinero hasta que esté seguro de querer gastarlo".
18 Reducción de salidas
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Las salidas nocturnas son importantes, pero es posible que desee repensar la frecuencia con la que sale. Incluso una bebida con amigos después del trabajo puede comenzar a acumularse cuando se consideran todos los costos. "Optar por quedarse podría ayudarlo a ahorrar más que solo el precio de la cena", dice Greene. "Si se encuentra en un área que nieva, el aumento del tráfico hará que cada viaje se queme con más combustible".
19 Obtenga esos cupones y ofertas
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Los cupones no son solo para ancianas en la tienda de comestibles. Hay toneladas de ahorros a través de fuentes y aplicaciones en línea, si está dispuesto a dedicar un poco de tiempo para rastrearlos. "Buscar en su correo basura puede ser una buena manera de obtener ofertas de las tiendas locales", dice Greene. "Las empresas locales también ofrecerán descuentos a través de periódicos y revistas locales, por lo que pasar por un estante de revistas puede ayudarlo a localizar ofertas en su área".
20 Busque exceso de existencias
Greene agrega que más allá de los cupones u ofertas en línea, hay otros lugares para encontrar ahorros de creadores y artistas independientes. "Muchos artesanos, artistas y otros pequeños creadores que poseen tiendas Etsy o cuentas de eBay también buscan ganar un poco de dinero de última hora para gastar en sus familias", dice Greene. "Los creadores establecidos a menudo ponen a la venta su exceso de existencias en las semanas previas a fin de año, y muchos artistas toman comisiones adicionales para ayudarlos a pagar sus propias celebraciones".
21 Maximiza tu 401k
"La forma más efectiva de ahorrar dinero es asegurarse de que está maximizando sus contribuciones al plan 401K de su empleador si es elegible para participar en uno", dice Robert R. Johnson, presidente y CEO de la American College of Financial acreditada sin fines de lucro. Servicios. "Maximizar las contribuciones que son deducibles de impuestos es la forma más eficiente de acumular riqueza para la jubilación".
Como mínimo, insta a los ahorradores a asegurarse de que está contribuyendo lo suficiente como para obtener la contribución máxima de igualación de los empleados. "Si se le ofrece una igualación y no elige participar o no hace la contribución que le proporcionará la igualación máxima, efectivamente está rechazando el dinero gratis", dice Johnson.
22 Verifique sus retenciones
Esta es un área pequeña pero importante donde podría ahorrar más. Devin Pope, un planificador financiero certificado con Albion Financial Group, sugiere revisar sus retenciones en su W4 para asegurarse de que sea correcto y esté actualizado.
"El IRS tiene una calculadora de retenciones y puede realizar estimaciones basadas en sus ingresos y retenciones actuales para ver si puede obtener un reembolso o tener que pagar impuestos", dice Pope. "Uno puede aumentar su número de retenciones y recibir más en su cheque cada período de pago. Pueden usar los fondos adicionales para acumular ahorros".
23 Encuentra formas gratis de divertirte
Ser más creativo acerca de cómo gasta su tiempo libre puede ahorrarle dinero y llevarlo a hacer algo más divertido de lo que de otro modo hubiera pensado hacer. Por ejemplo, "puede gastar $ 10 en el supermercado y disfrutar de un picnic en la cima de la montaña", señala Adrian Nazari, CEO de Credit Sesame. "Muchos museos son gratuitos, y en verano a menudo puedes encontrar conciertos baratos o gratuitos y proyecciones de películas al aire libre. Las bibliotecas y las escuelas de posgrado ofrecen lecturas de poesía (a veces con vino y queso gratis). Salir a tomar un helado en lugar de cenar puede ahorrar fácilmente $ 50 ".
24 Deshazte de tu cable
"Las compañías de cable a menudo monopolizan un área, lo cual es parte de por qué las facturas pueden llegar a ser tan altas", dice Nazari. "Tener un episodio de SNL de un mes congelado en su computadora portátil por enésima vez envejece. Pero la factura de cable de un mes fue casi suficiente para cubrir un viaje de un día para visitar el Taj Mahal".
Considere con qué frecuencia necesita ver un juego o programa en vivo. Si es solo unas pocas veces al año, vaya a la casa de un amigo o busque un bar cercano donde pueda atraparlo donde sucede.
25 Black Out Ciertos tipos de gasto
Si bien a veces puede ser difícil saber dónde recortar el gasto, a menudo puede ser más simple concentrarse en algunas categorías específicas y tomar la decisión de dejar de gastarlas por completo, ya sea por un período corto o por un año completo, o más.
"Saltarse la compra de ropa de abril a junio y de septiembre a noviembre puede mantenerlo alejado de las compras impulsivas durante las ventas", dice Nazari. "La misma idea se aplica a las compras perennes, como la comida para llevar: digamos que usted ordena pizza una vez por semana, como solíamos hacer. Reemplazar la entrega con pizzas congeladas del supermercado por un mes puede ahorrar $ 10 por semana. Esconda los menús de comida para llevar cuatro meses después. el año y tienes $ 160 adicionales, sin sacrificar la comodidad ".
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Gran parte de nuestro mayor gasto ocurre por impulso. Pero tomarse un poco más de tiempo para continuar con la compra puede llevarlo a evitar gastos grandes e innecesarios o darle tiempo para encontrar un mejor trato. Nazari sugiere crear un período de espera obligatorio para nuevas compras. "Algunos expertos recomiendan un plazo de 30 días, mientras que otros dicen que debe esperar un día por cada $ 100 en precio", agrega. "Al obligarse a dar un paso atrás, evitará muchas compras impulsivas".
26 Pon tus compras en hielo
Con el fin de detener su impulso de gasto, McDermott de finder.com recomienda Icebox, un complemento de Google Chrome que reemplaza el botón "comprar" en los 20 principales sitios web minoristas y agrega recordatorios emergentes en otras 400 tiendas de comercio electrónico, sugiriendo que ponga esos artículos "sobre hielo", esencialmente. "Los usuarios tienen la opción de establecer el período de enfriamiento, dándoles tiempo a las personas para pensar si deberían comprar sus artículos deseados", dice.
27 Obtenga una aplicación para eso
Revisa lo que tienes y lo que realmente usas. ¿De verdad vas a usar ese viejo juego de palos de golf o esa mesa auxiliar que has tenido en el garaje durante años? El desorden no es solo un hábito saludable, sino que puede generarle algo de efectivo si lo coloca en eBay o en otro lugar. Y cuando ganes algo de dinero, ahorra. Lynn Toomey, cofundadora de Your Retirement Advisor, recomienda vender cosas que ya no desea en los grupos de venta de garaje de Facebook: "Este mes he ahorrado $ 500 vendiendo estos que estaban en mi sótano".
28 Vende algunas cosas
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"Esto es especialmente beneficioso en momentos en que el gasto se realiza sin la necesidad de informarlo a nadie", dice Nate Masterson, gerente de marketing de Maple Holistics. Por lo tanto, obtenga un compañero de ahorro con quien pueda discutir sus objetivos y el progreso que logra en sus ahorros ". Permite una especie de anonimato, que es potencialmente perjudicial. Crea una especie de círculo vicioso, un muro, y muchas veces no puede ser violado y abordado sin ayuda externa de algún tipo ".
29 Hable con alguien
"Escriba su (s) objetivo (s) en una hoja de papel, o en varios papeles, y colóquelos donde los verá a diario", sugiere Masterson. "Mantenga sus objetivos (diarios, semanales, mensuales y anuales) realistas y factibles. Esto es esencial, porque quiere ver algunos resultados. Y lo hará".
30 Escriba sus metas de ahorro
Ahorrar no se trata solo de dolor. Incluso si está trabajando para ahorrar más para metas a largo plazo o jubilación, asegúrese de acumular algunas pequeñas recompensas en el camino para recompensarse por alcanzar o cumplir con sus metas de ahorro. Estos deben ser pequeños obsequios (no desea revertir el progreso que realiza), pero que crearán un incentivo positivo y motivador que lo ayudará a cumplir sus objetivos en los próximos meses.
31 Recompénsate
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"Ahorrar para ahorrar no es divertido", dice Patricia Stallworth, CEO de la firma de asesoría financiera PS Worth y autora de Minding Your Money . "Pero si está ahorrando para unas vacaciones exóticas o alguna otra cosa que realmente quiera, se hace más fácil decir 'no' a otras cosas. Luego, una vez que construye su músculo de ahorro, puede comenzar a ahorrar para cosas más mundanas como fondos de emergencia y jubilación ".
32 Visualiza tu recompensa
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"La mejor manera de hacerlo es llevar un registro de todo lo que gasta, desde las facturas que paga hasta los bocadillos en el trabajo", dice Stallworth. "Al hacer un seguimiento de sus gastos, puede comenzar a ver hacia dónde va su dinero y los lugares donde podría estar desperdiciando dinero que podría estar ahorrando. Por lo tanto, ahorrar puede convertirse en una mejor opción que simplemente gastar dinero". En serio, ¿cuándo fue la última vez que realmente miraste de cerca a dónde va tu dinero cada semana? Si ha pasado más de una semana, debe revisar su tarjeta de crédito y su extracto bancario.
33 Rastree su gasto
El transporte es un gasto importante para casi cualquier persona (a menos que trabaje desde su casa). Considere cómo puede reducir sus costos de transporte, ya sea cambiando al transporte público o en bicicleta (o incluso caminando) al trabajo. Si conducir es la única opción, considere compartir el viaje en automóvil, cambiar a un automóvil que ahorre más combustible o ajustar su horario para que conduzca durante las horas de poco tráfico.
34 Repiense su transporte
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Llame a su compañía de telefonía celular y reduzca la mayor cantidad posible de extras. Use Skype para llamadas internacionales, Whatsapp para enviar mensajes de texto y deje de usar datos a menos que esté conectado a Wi-Fi. Si su factura sigue siendo alta, es hora de encontrar un nuevo operador.
35 Busque una mejor oferta en su teléfono celular
Reduzca sus servicios públicos siguiendo una serie de pasos de eficiencia energética en la casa: aísle el calentador de agua, baje el termostato en invierno y levántelo en el verano, selle el aire en su casa e instale duchas y grifos de bajo flujo. A la larga, esto podría terminar ahorrándole cientos de dólares y ayudar al medio ambiente.
36 Obtenga más eficiencia energética
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Los cargos por retraso pueden sumar. Una de las mejores maneras de evitarlos es cambiar la mayor cantidad posible de sus gastos a un cronograma de pagos automático. Puede significar vigilar el saldo de su cuenta, pero seguramente conducirá a un menor gasto en general a largo plazo.
37 Entra en Autopay
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Ya sea para comprar comestibles, seleccionar recetas o comprar ropa, las marcas suelen estar sobrevaloradas (y son caras). Investigue y encontrará que la opción genérica o sin marca es aproximadamente tan equivalente o efectiva como la marca. Vaya genérico
38 Ir genérico
Al planificar con anticipación sus compras, puede depositar importantes ahorros. Compre un abrigo de invierno en verano. Compre esas decoraciones navideñas que desearía tener esta Navidad tan pronto como terminen las vacaciones. A menudo puede reducir aproximadamente la mitad del costo de la mercadería fuera de temporada, y estará satisfecho con usted cuando llegue la nueva temporada y ya esté preparado.
39 Comprar fuera de temporada
40 Solo hazlo
Cuando se trata de ahorrar, escucha tu marca de ropa deportiva favorita. "Desvíe del 5 al 15 por ciento de sus ingresos a ahorros", dice Stallworth. "Si usa un presupuesto, agréguelo como cualquier otra factura. Si no usa un presupuesto, simplemente retírelo. El dolor desaparecerá con el tiempo y ajustará sus gastos en consecuencia. Luego, cuando obtenga un aumento en lugar de aumentar su estilo de vida, aumente sus ahorros ". Y para obtener más formas de ahorrar un poco más de scratch, aprenda las 40 maneras más fáciles de estirar su cheque de pago.
