Cuando su esposa decidió quedarse en casa con su hijo hace dos años, dejando a la familia con un ingreso único, Scott Hatmaker sabía que era hora de tomarse en serio su salud financiera. Aunque algunos amigos de la universidad se habían acercado a él y se habían dedicado a la planificación financiera, se sintió incómodo al invertir con un amigo y sabía que había mejores asesores, de hecho, su padre había sido cliente de Creative Financial Group Ltd. desde hace mucho tiempo., una de las mejores firmas de Atlanta.
Pero había un problema: Scott y su esposa, Amy, solo tenían $ 150, 000 para invertir. Incluso con su padre como referencia, Scott pensó que podría no ser suficiente entrar en Creative Financial, que normalmente requiere que sus clientes tengan $ 500, 000 en activos invertibles. "Pensé que lo mejor que podía obtener era un plan financiero para cortar galletas", dice el ejecutivo de Atlanta de 31 años. "'Aquí tienes, ahora haz esto'".
Es un dilema común. Muchas de las principales empresas requieren carteras de al menos eso antes de darle la bienvenida al redil. ¿Y los bancos privados? Olvídalo. Su inversión inicial mínima por ley es de $ 1 millón. Entonces, mientras que los muchachos con mucho dinero tienen sus propios corredores personales a los que recurrir, la mayoría de los inversores de clase media alta están atrapados con una de dos opciones poco atractivas: los planificadores financieros basados en comisiones de poco tiempo, que pasan más tiempo presionando seguros de vida que administrando inversiones, o grandes casas de bolsa, que tratan a los inversores relativamente adinerados como pequeñas papas.
Pero los Hatmakers descubrieron una forma de obtener un servicio de un millón de dólares para su modesta cartera. Y tú también puedes. Hemos esbozado cinco estrategias que los inversores de nivel medio superior pueden utilizar para obtener el mismo tipo de servicio que normalmente está disponible solo para millonarios. Estamos hablando de consejos cara a cara de profesionales experimentados que pueden ayudarlo en cada rincón de su vida financiera. Comience aquí, y para obtener más consejos sobre riqueza, aquí hay 5 formas en que los multimillonarios piensan de manera diferente que la mayoría de las personas.
1 Busque un planificador junior
Si bien la mayoría de las empresas de élite pueden haber publicado requisitos de inversión mínima que parecen descartar al inversor más pequeño, recuerde la primera regla de las finanzas: todo es negociable. De hecho, muchas de las principales empresas tienen programas de "planificador junior" que no le informarán, a menos que usted lo solicite. Cuando los Hatmakers se acercaron a Creative Financial para administrar su dinero, fueron asignados a un joven asesor llamado Walt Helms, que entonces tenía 30 años pero que había estado trabajando con la empresa durante más de cuatro años. Helms dice que cuando su empresa obtiene una referencia a un cliente que cae por debajo de los mínimos establecidos, pero que tiene la oportunidad de crecer, Creative Financial llamará a un planificador junior como él para supervisar la cuenta. "Queremos construir clientes que estarán con nosotros durante mucho tiempo", dice Helms. "Voy a poder crecer con el cliente de 15 a 20 años".
Trabajar con un socio menor no significaba que los Hatmakers se quedaran cortos en el servicio. Cada movimiento de Helms en su cuenta fue supervisado por uno de los expertos de la firma. "Las mismas personas que están invirtiendo $ 5 millones están supervisando estas cuentas", dice Helms. De hecho, un planificador junior puede brindar un servicio aún más personalizado. Cada reunión que Helms mantenía con los Hatmakers era en su casa.
2 Sal de la ciudad
Es más probable que encuentre un asesor de alto valor neto que le brinde la hora del día si busca en una ciudad de tamaño mediano, o solo en las afueras de un área metropolitana importante. Eso fue lo que hizo Gary Waugh. Waugh, entonces gerente de Sears en el suburbio de Hoffman Estates en Chicago (ahora trabaja para Macy's), nunca pensó que podría obtener un servicio personalizado para su cartera de $ 250, 000. Sabía acerca de algunas firmas de inversión de alta calificación en Chicago, pero supuso que estaban fuera de su alcance.
Luego, en una cena, Waugh escuchó a dos maestros jubilados hablando sobre su gran asesor de inversiones en la ciudad de Rockford, en el centro de Illinois. Brent Brodeski, nativo de Rockford, había fundado Savant Capital más de una década antes y lo dirigía con tanta experiencia que se había ganado un lugar en casi todas las listas de "mejores asesores". Pero debido a que Rockford era una ciudad de solo 150, 000 habitantes, a unas cien millas al oeste de Chicago, su tamaño de mercado obligó a Savant a conducir inversiones mínimas muy por debajo de las de los asesores que sirven a la gran ciudad. Mientras que los mejores planificadores en Chicago y los suburbios circundantes exigen una inversión de siete cifras, Savant requiere solo $ 250, 000. Sin embargo, el nivel de servicio puede ser ejemplar. "Pensé que conseguiría los chicos de nivel de entrada", dice Waugh, "pero el servicio fue personalizado, detallado y de primera línea en todo momento".
La misma estrategia se aplica a otras áreas metropolitanas. Hay asesores de alto rango en el centro de Nueva Jersey para los neoyorquinos, en East Bay para las personas en San Francisco, en Colorado Springs para los habitantes de Denver.
3 Agrupe sus activos
Para lograr incluso los mínimos relajados en las principales empresas de administración de dinero, es posible que tenga que ordenar su casa financiera. Caso en cuestión: antes de vincularse con Walt Helms y Creative Financial, los Hatmakers mantenían sus activos en cuatro cuentas separadas. Scott tenía un plan de acciones de la compañía a través de una compañía y su 401 (k), y Amy tenía un plan de acciones con su empleador y un 401 (k) propio. Pero al combinar los valores de las cuatro cuentas, los Hatmakers alcanzaron los mínimos relajados establecidos para los planificadores junior de Creative Financial.
Tampoco tiene que ser solo sobre combinar bienes conyugales. Brodeski, de Savant Capital, trabaja con inversores y sus padres, suegros, incluso hermanos y hermanas. Los activos mejorados ofrecen más influencia a la familia inversora, y Brodeski señala que a la mayoría de los asesores les gusta construir esas relaciones familiares para mejorar su base de clientes. "Si bien no puedo hablar por todos los asesores, realmente nos gustan y fomentamos las relaciones familiares", dice Brodeski. "Estamos dispuestos a tener hijos, nietos y otras relaciones familiares cercanas de buenos clientes, a pesar de que están por debajo de los mínimos normales. De esta manera, si tenemos éxito, ya tenemos una relación con los futuros herederos".
4 Encuentra un corredor con el que puedas hablar
Charles Schwab, por ejemplo, obtiene altas calificaciones de los asesores financieros y tiene una red de 340 oficinas en todo el país. "Schwab ofrece un servicio de calidad combinado con costos razonables para este segmento del mercado", dice Helms. "Y sus sucursales ofrecen muchas oportunidades para la discusión cara a cara".
5 Paga por hora
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Muchos inversores ricos y sofisticados siguen las estrategias a largo plazo ejemplificadas por Warren Buffett: comprar acciones para mantenerlas para siempre y evitar los complejos derivados que se estrellaron y quemaron en la crisis financiera. Y si lo que buscan es información sobre una acción, un fondo o un bono, Internet generalmente proporciona toda la investigación que necesitan. Entonces, ¿por qué pagarle a un administrador de dinero todos los años, cuando es posible que ni siquiera haya realizado una transacción ese año?
Tal pensamiento ha dado lugar a la idea del planificador horario. Estos asesores le brindarán todos los consejos que necesita, pero no más de lo que desea pagar. Si tiene una idea razonablemente buena de cómo desea invertir, puede confiar en un planificador por hora para obtener el asesoramiento que necesita sin tener que mantener a esa persona en la nómina. "No mantiene a su dentista o CPA en retención", dice Sheryl Garrett, una asesora financiera, "entonces, ¿por qué mantener a su asesor de inversiones de esa manera?"
Los planificadores por hora tienden a ser asesores más veteranos que consideran que pasar a una estructura por hora les permite concentrarse en menos casos, por lo que los clientes terminan beneficiándose de su experiencia. Los honorarios son generalmente de $ 150 a $ 300 por hora, dependiendo de los asesores individuales, que proporcionan estimaciones por escrito por adelantado para cualquier nivel de servicios que el cliente desee. Es una forma económica de obtener asesoramiento personalizado de alto nivel sin sentir que su asesor está pensando más en su futuro que en el suyo.
Y cuando se trata de asesoramiento financiero, ese puede ser el Santo Grial.
