Admítelo, a pesar de que has sido adulto por mucho tiempo, tienes un automóvil y una casa, y tal vez incluso tengas un Roth 401k y contribuyas regularmente a una cuenta de ahorros, aún no tienes una idea clara de cómo administrar tu dinero al máximo. Estamos aquí para cambiar eso ahora mismo.
La clave para mejorar con el dinero es darse cuenta de algo crucial: no es una ciencia mística que sea insondable para el promedio de Joe. Solo requiere diligencia y una buena disposición para aprender. Con suerte, esta lista expansiva de todo lo financiero le motivará a abrocharse el cinturón y tener sus asuntos de dinero bajo control y trabajando para usted. Y para obtener más consejos financieros, consulte 5 estrategias de dinero millonario que puede usar.
1 Automatiza tus ahorros
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Simplemente configure una cantidad preestablecida para ir a sus ahorros cada mes (la mayoría de los expertos sugieren alrededor del 20 por ciento de sus ingresos mensuales) o use un servicio o una aplicación como Digit o Qaptial para hacer que ahorrar sea un esfuerzo indoloro. Las aplicaciones deducirán automáticamente pequeñas cantidades de su cuenta y las guardarán en una cuenta de ahorros para usted.
2 Establecer una meta de ahorro
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Es más probable que alcance objetivos pequeños a corto plazo que objetivos más grandes a largo plazo, por lo tanto, cree una línea de tiempo que funcione para lo que desea en aproximadamente dos años. Las transferencias automáticas al ahorro pueden ayudar con esto y también buscar una cuenta de ahorros que ofrezca una alta tasa de rendimiento, como una cooperativa de crédito o una cuenta del mercado monetario. Y para obtener más consejos excelentes para ahorrar dinero, esta es la mejor manera de comprar bienes raíces.
3 Invierta en un plan 529
Si tiene hijos y asume que querrán ir a la universidad, establezca un 529, que también se llama "plan de matrícula calificado". Este plan de ahorro está patrocinado por una agencia estatal o estatal y puede contribuir hasta $ 70, 000 ($ 140k para parejas casadas) por beneficiario sin estar sujeto al impuesto federal sobre donaciones. Y recuerde: puede ahorrar dinero todos los días con estos 18 secretos que los vendedores no quieren que sepa.
4 Haz un presupuesto
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Elija un sistema de presupuesto y manténgalo. Recomendamos el sólido presupuesto 50/30/20, que se traduce en 50 por ciento para necesidades, 30 por ciento para lujos o deseos, y luego 20 por ciento de nuevo en ahorros o saldar deudas. Pero tómalo con calma: no hay necesidad de entrar en el meollo del asunto, cuidando cada centavo gastado, siempre y cuando viva dentro de sus posibilidades y esté en camino de alcanzar sus metas.
5 Compre autos con efectivo
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A menos que pueda obtener un préstamo realmente bueno con una excelente tasa de interés (como cerca de cero), entonces debería considerar pagar los autos en efectivo. En primer lugar, reducirá un poco sus expectativas y evitará derrochar más automóviles de los que necesita, y a la larga no pagará más del valor del automóvil. Y si está buscando un nuevo viaje que no rompa el banco, estos son los 10 mejores autos nuevos por menos de $ 30, 000.
6 Vive por debajo de tus medios
Este es simple en teoría, pero puede ser difícil de lograr en la práctica. Básicamente, solo necesita hacer un seguimiento de sus finanzas durante un mes y luego ajustar sus gastos a lo que viene. No es una cirugía de cohetes, sin duda, sino difícil de cumplir cuando aparecen las vacaciones, las vacaciones o las emergencias. Y para obtener más consejos profesionales excelentes, lea sobre las 15 formas inteligentes de convertir las malas ideas de negocios en buenas.
7 suscripciones de reducción gradual
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En la era de todo lo digital, es un buen momento para reevaluar sus tarifas de consumo de medios. ¿Ya estás leyendo esas revistas mensuales o simplemente las reciclas cada pocas semanas? Compare sus suscripciones multimedia (impresas y digitales) y cancele las que dejó de leer. Consejo profesional: si el medio de noticias que le gusta tiene un muro de pago, generalmente puede leer el contenido si hace clic en la cuenta oficial de Twitter del medio.
8 Reevaluar los servicios de suscripción
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En el mismo consejo, realice la misma auditoría de suscripción para cualquier servicio de video que use. ¿Realmente necesitas suscripciones a Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime y HBO? Haga un seguimiento de sus hábitos de observación durante un mes, incluida la cantidad que consume de la televisión por cable, y deshágase de los perdedores. Y para cambiar sus patrones de pensamiento también, considere las 5 formas en que los multimillonarios piensan de manera diferente que la mayoría de las personas.
9 automatizar pagos de facturas
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Puede evitar fácilmente cualquier recargo por mora en las facturas mientras elimina el estrés mensual de pagar facturas al automatizar todo. Simplemente puede configurarlo a través de su banco y cualquier persona que le cobre tarifas, pero asegúrese de verificar de vez en cuando los costos ocultos que a veces aparecen. Bonificación: reducirá el estrés de sacar los anuncios publicitarios de su vida de inmediato.
10 Ignora a los Jones
Intenta liberarte de la envidia material y compra lo que valoras, y no codicies la última gran compra de tu vecino. No conoce sus finanzas y cómo (o si) son capaces de pagar ese nuevo BMW, así que cumpla con su presupuesto y plan.
11 Hacer un pago de hipoteca adicional
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Reserve un pago mensual adicional cada año en su hipoteca o préstamo de automóvil para acortar la duración de su nota por años. Si tiene un préstamo de $ 200, 000 por 30 años con una tasa de interés del 5 por ciento, le costaría $ 186, 512 en intereses por 12 pagos anuales, pero agregue uno adicional cada año y el préstamo se pagará cuatro años antes y ahorrará $ 32, 699 en interés
12 Paga más que el mínimo
Si tiene deudas de tarjetas de crédito, no solo pague el mínimo cada mes, ya que incluso llevar un gran monto podría llevar años pagarlo si solo presenta el monto mínimo adeudado cada mes. Si tiene varias tarjetas, pague el mínimo en el más bajo, pero ponga todo lo que pueda en el más alto hasta que se borre.
13 Maximice su puntaje de crédito
Para mantener un puntaje sólido, su índice de utilización de crédito o deuda versus la cantidad que tiene disponible para crédito, inferior al 20 por ciento y no superior al 30 por ciento. Cuanto más bajo, mejor para su puntaje de crédito, pero no lo tenga al 0 por ciento.
14 solicitudes de tarjeta de crédito Space Out
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Espere al menos seis meses entre solicitudes de crédito para aumentar sus posibilidades de aprobación. Si tiene un puntaje excelente, gana mucho dinero y siempre paga puntualmente, puede solicitar más tarjetas con mayor frecuencia porque las empresas quieren su negocio.
15 Mantenga buena deuda
Existe una "deuda buena" e incluye la obtención de una hipoteca para comprar una casa o préstamos estudiantiles para pagar la universidad. El pago de un automóvil puede ser una buena deuda si el vehículo se utiliza para su negocio, pero generalmente no es así, ya que pierden valor tan rápido. Básicamente es un préstamo que paga por cosas que aumentarán su valor o aumentarán su potencial de ganancias en el futuro.
16 Match Employer 401 (k)
Aproveche al máximo su fondo de jubilación 401 (k) si su empleador ofrece fondos de contrapartida al contribuir completamente al fondo. Esto es básicamente dinero gratis de su empleador y puede ayudarlo a maximizar sus fondos de jubilación.
17 Contribuye al máximo
No solo coincida con lo que le da su empleador. O, si trabaja por cuenta propia, asegúrese de tratar de obtener el máximo posible según su edad. Para los menores de 50 años, puede aportar $ 18, 000 al año; Si tiene más de 50 años, puede aportar hasta $ 24, 000.
18 Administrar la inflación del estilo de vida
Tenga en cuenta que si comienza a ganar más dinero, probablemente comenzará a gastar más, a menos que tenga conciencia financiera. Al optar por el apartamento más grande y más caro solo porque está ganando más dinero, termina perdiendo su capacidad de generar riqueza.
19 Compare para mejores cuentas de ahorro
No solo estacione todo su dinero en una cuenta en su banco local con una tasa de interés insignificante del 0.06%, busque una cuenta de ahorros en línea que pueda pagar hasta el 1 por ciento. Los bancos en línea como Ally (1.25%), Synchrony ( 1.30%) y Alliant (1.25%) pueden hacer que sus ahorros hagan un poco más por usted y menos por el banco.
20 Comience ahora
Es fácil lamentarse de no comenzar su fondo de jubilación o establecer una cuenta de ahorros automatizada cuando era joven, pero aún puede obtener algunos beneficios en el futuro si comienza en este momento . Como dijo el gurú inversor Warren Buffet: "Alguien está sentado a la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo".
21 Comprar bajo, vender alto
Esto parece ser una regla básica de buena inversión y finanzas, pero muchas personas ignoran este consejo todos los días. En este momento puede ser muy difícil saber si un precio es realmente bajo o alto, pero una buena regla general para el mercado de valores es comprar cuando el miedo es alto (una recesión) y vender cuando la codicia es alta, cuando la expansión es sucediendo.
22 Ignora el Chatter
Otra joya de Buffet: "No haga caso de la charla, mantenga sus costos mínimos e invierta en acciones como lo haría en una granja". Esto simplemente establece que debe tratar el mercado de valores como un inmueble y seguir pensando en el potencial de ganancias a largo plazo, no en el comportamiento irracional de otros propietarios de acciones que provoque fluctuaciones volátiles.
23 Invierta en lo que sabe…
… y nada más: más consejos intemporales de Warren Buffet (es solo el tercer hombre más rico de Estados Unidos, así que tal vez él sepa qué pasa). Tenga cuidado al pensar en invertir en industrias o empresas complejas de las que no sabe nada; trate de mantenerse en áreas que entienda o pueda comprender después de investigar.
24 Invierta en calidad
No invierta en empresas que comprometan la calidad: la integridad del producto generalmente refleja la organización y las prioridades de la empresa. Los productos exitosos, bien hechos y pensados a menudo significan que la compañía tendrá una ventaja en el mercado a la que debe prestar atención.
25 Objetivo a largo plazo
Una gema final de Buffet: "Si no estás pensando en tener una acción por 10 años, ni siquiera pienses en tenerla por 10 minutos". Cambie su perspectiva de compra de acciones de "poseer acciones" a "invertir en una empresa", ya que todo lo bueno lleva tiempo. Por lo tanto, planifique mantener sus inversiones durante mucho tiempo.
26 Hacer un calendario financiero
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A lo largo del año, aparecen importantes obligaciones financieras, como impuestos sobre la renta, impuestos sobre la propiedad o la comprobación de su informe de crédito, por lo que debe hacer un calendario que contenga todos sus grandes eventos financieros. Aquí hay una buena plantilla para comenzar.
27 Conquistar pequeñas deudas primero
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Cuando tiene una montaña de deudas que lo confronta, a veces es mejor comenzar con poco y primero eliminar las cantidades más bajas primero. De esta manera, puede demostrar que es posible y pasar a las grandes deudas no parecerá desalentador.
28 Establecer objetivos alcanzables
No solo limite sus objetivos a llenar una cuenta de ahorros, también debe establecer algunos objetivos para todas sus finanzas. ¿Cuándo le gustaría eliminar su deuda? ¿Cuánto tiempo hasta que se cumplan sus objetivos de jubilación? ¿Cuándo debe completarse su fondo de emergencia?
29 Revise sus transacciones diariamente
No se obsesione con sus finanzas, pero para algunas personas que solo toman un minuto al día (¡eso es todo!) Para verificar lo que está entrando y saliendo, puede mantenerlo al tanto de las cosas y ayudarlo a notar cualquier inconsistencia o transacción irregular.
30 Lleve un registro de las tasas de interés
También es bueno verificar las tasas de interés de su tarjeta de crédito de vez en cuando. Es posible que haya tenido una tasa de porcentaje introductoria que olvidó haber cambiado a una cantidad mayor, o puede ser hora de tratar de negociar con su compañía de tarjeta de crédito una tasa más baja. También es un buen momento para pensar en solicitar una nueva a bajo precio y rechazar las cartas más altas.
31 Verificación de tarifas ocultas
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Las compañías de tarjetas de crédito son famosas por caer en las tarifas por ciertos "beneficios" como el sobregiro o la protección de identidad, así que revise sus estados de cuenta para ver para qué tipo de cosas son níquel y lo atenúan. Mantenga los que considere valiosos, pero cancele los costos inútiles.
32 Derecho hipotecario
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Aquí hay dos consejos a seguir que harán que su hipoteca funcione sin problemas: configure pagos recurrentes y, cuando pague más, ya sea por ese mes o si desea hacer un pago extra anual, aclare a su prestamista para qué es el pago.
33 Compruebe su puntaje de crédito con mayor frecuencia
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Si planea solicitar un préstamo o comprar una casa, es importante asegurarse de tener un puntaje de crédito aceptable. Existen tres oficinas de crédito que mantienen información sobre usted y su deuda: Equifax, TransUnion y Experian, y su información genera su puntaje de crédito FICO, que es un perfil de su riesgo crediticio. Ahora hay muchos servicios gratuitos en línea, como Credit Karma, así que asegúrese de mantenerse al día con los suyos.
34 Comprar experiencias
Cuando decide gastar su dinero en grandes compras, los estudios han demostrado que comprar automóviles lujosos o joyas costosas no le dará mucha satisfacción, además de en este momento. Pero cuando desembolsar unas vacaciones increíbles o una aventura como el paracaidismo, saboreará la experiencia mucho más con el tiempo.
35 Haga que pagar deudas sea una prioridad
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La deuda puede ser paralizante, porque los pagos de intereses aumentan con el tiempo, eclipsando la cantidad inicial de dinero que gastó. Así que haga que pagar cualquier deuda sea una prioridad. Esto le brinda un mejor informe crediticio (simplemente no lo pague todo; recuerde, es bueno tener algo de deuda) y más atractivo para los prestamistas.
36 No ahorre en cuentas corrientes
Su cuenta de cheques solo debe estar llena con el dinero que necesita para pagar sus facturas mensuales y las compras diarias, cualquier otra cosa debe estacionarse en su cuenta de ahorros, ya que ofrecen tasas de interés más altas en general. Intente mantener una cantidad equivalente al pago de un mes en su cuenta corriente en todo momento para obtener un colchón decente para pagar cualquier gasto.
37 Eliminar la protección contra sobregiros
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Si ya ha hecho un presupuesto sólido, entonces no necesita protección contra sobregiros. A los bancos les encanta porque pueden abrumarte con tarifas tontas, pero para los expertos en finanzas, es solo otra forma de tomar tu dinero.
38 Eliminar malos hábitos
Parece un consejo fácil y obvio, pero se necesita un poco de autoconciencia para poder dar un paso atrás y analizar sus malos hábitos de gasto que rompen el presupuesto. Intente eliminarlos gastando solo en efectivo, aprendiendo lo que lo impulsa a gastar, retrocediendo un paso antes de realizar una compra y atendiendo a una lista cuando vaya de compras.
39 Iniciar ahorros de emergencia
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Debe asignar suficiente dinero altamente líquido, como fondos disponibles de una cuenta de ahorro o corriente, para ayudar cuando surja una emergencia, como un problema de salud repentino o una factura de impuestos inesperada. La mayoría de los expertos dicen tener entre tres y seis meses de sus ingresos anuales guardados.
40 Iniciar ahorros de emergencia
Pocas personas entienden cómo una cooperativa de crédito es diferente (y mejor) que un banco, así que aquí está el detalle. Una cooperativa de crédito es propiedad de los clientes; Un banco es propiedad de inversores. Por lo tanto, las cooperativas de crédito a menudo pueden ofrecer mejores ofertas porque no se centran en las ganancias tanto como un banco. Pero, como con todas las cosas, eso no siempre es cierto, así que verifique y vea si un interruptor es el adecuado para usted.
41 Regístrese para una FSA
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Para maximizar los gastos médicos, es bueno suscribirse a una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) porque el dinero que ingrese aquí no estará sujeto a impuestos. Puede aportar hasta $ 2, 600 al año por empleador que pueden ayudarlo a pagar los gastos médicos para usted y su cónyuge o dependientes.
42 Recompénsese
Si ha estado ahorrando y presupuestando y manteniendo un control estricto de todas sus finanzas, es bueno tomar un poco de ese dinero y derrocharse. Ahora, no deberías salir y dejar miles en un auto nuevo; es más como salir a cenar o comprar un nuevo dispositivo.
43 No agregue a su deuda
Probablemente no hace falta decirlo, pero si está tratando de pagar una gran cantidad de deudas, no siga aumentando. Esa pila no va a desaparecer si estás constantemente, o incluso una o dos veces, comprando más cosas en esa tarjeta. Corte la tarjeta o guárdela en casa y solo accesible para emergencias verdaderas.
44 Dése una tarea
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Si hay una carga financiera que se cierne sobre ti, no la sigas barriendo debajo de la alfombra. Dése una asignación financiera para tratar el problema o la tarea, y haga una fecha de vencimiento. Tómate un tiempo una noche, desglosa todo y comienza a cortarlo.
45 Mira hacia atrás
Cada año suceden cosas que pueden afectar las estrategias financieras que ya ha establecido (un matrimonio, un nuevo trabajo o inversiones), por lo que es importante reservar un período en el que revise todo para asegurarse de que todavía esté en camino y pueda identificar puntos Necesitas ajustar.
46 Elija un presupuesto 80/20
El presupuesto del 50/30/20 es una opción sólida, pero si no está al tanto de los gastos, pruebe el 80/20. Este presupuesto se simplifica y dice que invierte un mínimo del 20 por ciento en ahorros y luego usa el otro 80 por ciento para todo lo demás, sin necesidad de microgestión. Si eso funciona para usted, intente llevarlo más allá, hasta 70/30 o incluso 60/40.
47 Invierta en atención preventiva
Los estudios han demostrado que dedicar tiempo y dinero a la atención preventiva (inscribirse en un gimnasio, hacerse exámenes físicos regularmente, ir al dentista dos veces al año) puede brindarle un retorno de la inversión de 5 a 1. Te mantienes más saludable, lo que te ayuda a ti, a la sociedad en general y a tu empleador.
48 Hacer un testamento
Si no tiene una familia o dependientes, realmente no necesita hacer un testamento. Pero si le importa a dónde irá su dinero y sus activos después de su muerte, debería obtener uno cuando llegue a los 50 años.
49 Todo en efectivo, todo el tiempo
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Para realmente mantenerse alejado de las deudas y préstamos, solo gaste dinero en efectivo para todo. Esto puede ser prohibitivo si no eres rico y estás tratando de comprar una casa o un auto nuevo, pero para cualquier otra compra es una forma irresistible de mantenerte definitivamente libre de deudas.
50 Reevaluar inversiones
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Al menos una vez al año, o cada vez que ocurra un cambio importante en la economía, debe regresar y verificar sus inversiones. La inflación, la volatilidad, las tasas de interés y otros factores cambiantes significan que siempre debe volver a examinar su enfoque de inversión.
51 Hablar de finanzas
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No muchos hogares sostienen discusiones familiares sobre finanzas, y no se enseña en muchas escuelas primarias, así que asegúrese de transmitir sus conocimientos. Es importante comenzar temprano cuando se trata de las finanzas y el ahorro y la inversión, así que asegúrese de que sus seres queridos tengan una buena base financiera.
52 No ahorres demasiado
Puede ahorrar demasiado, dicen los asesores financieros. Por un lado, podría morir antes y no tener tiempo para disfrutar de su dinero, pero más en serio, la mayoría de las personas que ahorran diligentemente no se dan cuenta de que una vez que se jubila, los gastos como pagar impuestos y ahorrar para la jubilación desaparecen. Por lo tanto, consulte con un asesor financiero y planifique una forma segura pero también divertida de usar su dinero. Una vez que decidas derrochar en una escapada, este secreto te ahorrará en pasajes aéreos.
